Отвлечемся ненадолго от динамики рынков. Поговорим о магии сложного процента. Тема крайне важная для тех, кто только начинает свою активную трудовую деятельность и параллельно задумывается о своем благосостоянии на пенсии.

Вопрос: как, инвестировав в 3 раза меньше собственных денег, получить к пенсии капитал в 2 раза больше? Ответ: начать инвестировать раньше.

Рассмотрим двух гипотетических инвесторов, которые регулярно, раз в год, направляют одну и ту же сумму 3000$ в индексный фонд рынка акций. На мой взгляд, сумма 3000 долларов в год (или 250$ в месяц) не является недостижимой для активного работающего здорового молодого человека. Но это не догма, желающие могут изменить ее на более подходящую и провести собственные расчеты. При нахождении в рынке от 10 лет и больше, как мы недавно убедились, можно рассчитывать на номинальную доходность 10% годовых.

Итак, инвестор 1 начинает работать после универа и в период с 25 до 35 лет регулярно инвестирует по 3000$ в год. Инвестор 2 также начинает работать сразу после универа, но решает, что еще "вся жизнь впереди" и "успеется начать". Он начинает инвестировать те же 3000$ в год после 35 лет и до самого выхода на пенсию в 65 лет.

В результате инвестор 1 заносит в рынок всего 33 000 долларов собственных денег в течение 11 лет и к моменту выхода на пенсию в 65 лет имеет более 1 миллиона долларов капитала. Инвестор 2, который образумился на 10 лет позже, заносит в рынок уже 90 000 долларов, отрывая их от сердца в течение целых 30 лет и к своей пенсии имеет капитала всего 542 тысячи.

Буквально: инвестор 1 инвестирует в 3 раза меньше денег в 3 раза меньше по времени и все равно на выходе имеет в 2 раза больше капитала, чем инвестор 2. По единственной причине- он начал на 10 лет раньше. Вот она, магия сложного процента.

И что интересно, в приведенном примере нет ничего фантастического. Тут не учитываются транзакционные издержки, но они стремятся к нулю при покупке раз в год или даже раз в месяц дешевого индексного фонда. Также не учитываются налоги, но они и не возникают до того момента, пока инвесторы не начнут пользоваться накоплениями на пенсии. Так что, все цифры вполне реальны и достижимы. Дальше уже думайте сами, как лучше поступить в вашем конкретном случае.

Капитал

Отвлечемся ненадолго от динамики рынков. Поговорим о магии сложного процента. Тема крайне важная для тех, кто только начинает свою активную трудовую деятельность и параллельно задумывается о своем благосостоянии на пенсии.

Вопрос: как, инвестировав в 3 раза меньше собственных денег, получить к пенсии капитал в 2 раза больше? Ответ: начать инвестировать раньше.

Рассмотрим двух гипотетических инвесторов, которые регулярно, раз в год, направляют одну и ту же сумму 3000$ в индексный фонд рынка акций. На мой взгляд, сумма 3000 долларов в год (или 250$ в месяц) не является недостижимой для активного работающего здорового молодого человека. Но это не догма, желающие могут изменить ее на более подходящую и провести собственные расчеты. При нахождении в рынке от 10 лет и больше, как мы недавно убедились, можно рассчитывать на номинальную доходность 10% годовых.

Итак, инвестор 1 начинает работать после универа и в период с 25 до 35 лет регулярно инвестирует по 3000$ в год. Инвестор 2 также начинает работать сразу после универа, но решает, что еще "вся жизнь впереди" и "успеется начать". Он начинает инвестировать те же 3000$ в год после 35 лет и до самого выхода на пенсию в 65 лет.

В результате инвестор 1 заносит в рынок всего 33 000 долларов собственных денег в течение 11 лет и к моменту выхода на пенсию в 65 лет имеет более 1 миллиона долларов капитала. Инвестор 2, который образумился на 10 лет позже, заносит в рынок уже 90 000 долларов, отрывая их от сердца в течение целых 30 лет и к своей пенсии имеет капитала всего 542 тысячи.

Буквально: инвестор 1 инвестирует в 3 раза меньше денег в 3 раза меньше по времени и все равно на выходе имеет в 2 раза больше капитала, чем инвестор 2. По единственной причине- он начал на 10 лет раньше. Вот она, магия сложного процента.

И что интересно, в приведенном примере нет ничего фантастического. Тут не учитываются транзакционные издержки, но они стремятся к нулю при покупке раз в год или даже раз в месяц дешевого индексного фонда. Также не учитываются налоги, но они и не возникают до того момента, пока инвесторы не начнут пользоваться накоплениями на пенсии. Так что, все цифры вполне реальны и достижимы. Дальше уже думайте сами, как лучше поступить в вашем конкретном случае.

hottg.com/sgcapital/2237

13.9K viewsedited  Feb 16 at 09:47