Микрозаймы как зеркало экономики: когда ставка кусается, альтернатив не остаётся

В выступлении в Госдуме глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что необходимо разорвать цепочки микрозаймов, которые ведут людей в долговую спираль. Суть проблемы в том, что микрофинансовые организации всё чаще выдают новые займы не для потребления, а чтобы заемщик мог погасить предыдущий. Это классическая долговая ловушка — и, судя по цифрам, она стала нормой.

Ситуация складывается не случайно. Банки ужесточили условия: высокая ключевая ставка, усиленный скоринг, больше отказов. В результате миллионы россиян, не получив одобрения в банке, обращаются в МФО, где условия жёстче, проценты выше, но деньги выдают быстрее. По данным ЦБ, уже 70% новых займов — это микрозаймы, а не классические банковские кредиты. И это рекорд за последние годы.

Дополнительный фактор — рост микрокредитования через маркетплейсы. Формально это «рассрочка», но по сути — те же микрозаймы с высокой переплатой, оформляемые в один клик при покупке техники, одежды или мебели.

Чтобы остановить эту волну, Центробанк предлагает жёсткие меры, а именно запрет на несколько дорогих микрозаймов одновременно, трёхдневный «период охлаждения» между займами и ограничение переплаты по ним максимум до 100% от суммы. Логика понятна — защитить людей от финансового выгорания и разрушительных цепочек долгов.

Но реальность в том, что при таких ставках и ограниченном доступе к банковскому кредиту у многих просто нет другого выбора. Система сама подталкивает к рисковому кредитованию, а потом же пытается его регулировать. Это не сбой — это следствие текущей финансовой политики.

@naebrosh

Брошка Наебуллиной

Микрозаймы как зеркало экономики: когда ставка кусается, альтернатив не остаётся

В выступлении в Госдуме глава Центробанка Эльвира Набиуллина заявила, что необходимо разорвать цепочки микрозаймов, которые ведут людей в долговую спираль. Суть проблемы в том, что микрофинансовые организации всё чаще выдают новые займы не для потребления, а чтобы заемщик мог погасить предыдущий. Это классическая долговая ловушка — и, судя по цифрам, она стала нормой.

Ситуация складывается не случайно. Банки ужесточили условия: высокая ключевая ставка, усиленный скоринг, больше отказов. В результате миллионы россиян, не получив одобрения в банке, обращаются в МФО, где условия жёстче, проценты выше, но деньги выдают быстрее. По данным ЦБ, уже 70% новых займов — это микрозаймы, а не классические банковские кредиты. И это рекорд за последние годы.

Дополнительный фактор — рост микрокредитования через маркетплейсы. Формально это «рассрочка», но по сути — те же микрозаймы с высокой переплатой, оформляемые в один клик при покупке техники, одежды или мебели.

Чтобы остановить эту волну, Центробанк предлагает жёсткие меры, а именно запрет на несколько дорогих микрозаймов одновременно, трёхдневный «период охлаждения» между займами и ограничение переплаты по ним максимум до 100% от суммы. Логика понятна — защитить людей от финансового выгорания и разрушительных цепочек долгов.

Но реальность в том, что при таких ставках и ограниченном доступе к банковскому кредиту у многих просто нет другого выбора. Система сама подталкивает к рисковому кредитованию, а потом же пытается его регулировать. Это не сбой — это следствие текущей финансовой политики.

@naebrosh

hottg.com/naebrosh/738

18.4K viewsApr 10 at 13:59