#банки #блокировки

🏦💰 Без суда и следствия: российские банки начали блокировать счета независимых платежных агентов!

В чем суть? Финучреждения блокируют счета юрлиц, выступающих независимыми платежными агентами (то есть они принимают платежи в пользу третьей стороны), если те не сотрудничают с самим банком. Для разблокировки такие клиенты вынуждены вступать в пул партнеров банка и делиться комиссией с каждой сделки.

😱 Типичный случай: счета блокируются после того, как банк определяет статус клиента как агента по оборотам. Чтобы продолжить работу, юрлицу пришлось переключиться на альтернативные схемы расчетов, параллельно согласовывая условия с банком или ища нового партнера с более гибким валютным контролем. Такие блокировки — уже не редкость.

Банки ссылаются на внутренний комплаенс, борьбу с обналом и требования по противодействию отмыванию доходов. Но в ряде случаев речь может идти и о давлении на агентов с целью перевести их в собственные платежные цепочки банков. Для банков агенты с неочевидной структурой операций — зона повышенного риска.

📊 Очевидно, что текущая «практика» банков мешает честному бизнесу — особенно малому и среднему, поскольку накладывает дополнительные издержки и ограничивает конкуренцию. Даже без блокировки банки могут искусственно затягивать проведение платежей, склоняя агентов к «сотрудничеству».