Channel: Около | ЦБ
Софинансирование детских счетов от Минфина и Госдумы
В стране обсуждается новая мера поддержки семей с детьми — возможность софинансирования детских счетов в рамках программы долгосрочных сбережений, о которой мы уже писали ранее.
Это инициатива Минфина и Госдумы, направленная на то, чтобы родители могли копить на будущее ребенка, получая дополнительную финансовую поддержку от государства.
Напомним, что такое программа долгосрочных сбережений
ПДС — это механизм накопления, запущенный в начале 2024 года. Он позволяет россиянам открывать счета в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) и получать софинансирование от государства до 36.000 рублей в год, а также налоговые вычеты. Деньги на таких счетах защищены от ареста, их нельзя потерять при банкротстве НПФ, а выплаты начинаются через 15 лет с момента открытия счета.
Сейчас открыть такой счет можно только на себя, но Минфин предлагает расширить возможности программы, позволив родителям оформлять ПДС на своих детей. Это значит, что накопления можно будет делать с момента рождения ребенка, а получать деньги он сможет уже с 15 лет.
Как государство будет помогать
На данный момент государственное софинансирование предусмотрено только для взрослых счетов. Но рассматриваются варианты распространения софинансирования и на детские ПДС. Это может быть как прямая государственная доплата, так и налоговые льготы для родителей, пополняющих такие счета.
Почему это важно
Такая опция даст возможность безболезненно подготовиться к крупным расходам в будущем — образованию, жилью, старту собственного бизнеса. Родители смогут заранее заложить финансовый фундамент для своих детей, обеспечив им более стабильное будущее.
Какие условия действуют для взрослых ПДС
Для понимания перспектив детских ПДС полезно знать, как работает программа для взрослых:
• Открыть счет можно с 18 лет.
• Для получения государственного софинансирования нужно вносить минимум 2 000 рублей в год.
• Максимальный размер взноса, с которого можно получить налоговый вычет, составляет 400 000 рублей в год.
• Деньги можно забрать через 15 лет или по достижении пенсионного возраста.
Ожидается, что для детских ПДС условия будут схожими, но с возможностью доступа к деньгам в 15 лет.
Около ЦБ
В стране обсуждается новая мера поддержки семей с детьми — возможность софинансирования детских счетов в рамках программы долгосрочных сбережений, о которой мы уже писали ранее.
Это инициатива Минфина и Госдумы, направленная на то, чтобы родители могли копить на будущее ребенка, получая дополнительную финансовую поддержку от государства.
Напомним, что такое программа долгосрочных сбережений
ПДС — это механизм накопления, запущенный в начале 2024 года. Он позволяет россиянам открывать счета в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) и получать софинансирование от государства до 36.000 рублей в год, а также налоговые вычеты. Деньги на таких счетах защищены от ареста, их нельзя потерять при банкротстве НПФ, а выплаты начинаются через 15 лет с момента открытия счета.
Сейчас открыть такой счет можно только на себя, но Минфин предлагает расширить возможности программы, позволив родителям оформлять ПДС на своих детей. Это значит, что накопления можно будет делать с момента рождения ребенка, а получать деньги он сможет уже с 15 лет.
Как государство будет помогать
На данный момент государственное софинансирование предусмотрено только для взрослых счетов. Но рассматриваются варианты распространения софинансирования и на детские ПДС. Это может быть как прямая государственная доплата, так и налоговые льготы для родителей, пополняющих такие счета.
Почему это важно
Такая опция даст возможность безболезненно подготовиться к крупным расходам в будущем — образованию, жилью, старту собственного бизнеса. Родители смогут заранее заложить финансовый фундамент для своих детей, обеспечив им более стабильное будущее.
Какие условия действуют для взрослых ПДС
Для понимания перспектив детских ПДС полезно знать, как работает программа для взрослых:
• Открыть счет можно с 18 лет.
• Для получения государственного софинансирования нужно вносить минимум 2 000 рублей в год.
• Максимальный размер взноса, с которого можно получить налоговый вычет, составляет 400 000 рублей в год.
• Деньги можно забрать через 15 лет или по достижении пенсионного возраста.
Ожидается, что для детских ПДС условия будут схожими, но с возможностью доступа к деньгам в 15 лет.
Около ЦБ
Оценка программы долгосрочных сбережений
Итоговый расчет и доходность от использования программы зависит от разных условий:
• софинансирования от государства
• размер налогового вычета
• среднегодовой доходности
• инфляции
Софинансирование от государства зависит от размера доходов:
• 1:1 при доходе до ₽80.000 в месяц
• 1:2 при доходе от ₽80.000 до ₽150.000
• 1:4 при доходе свыше ₽150.000
Налоговый вычет также зависит от размера доходов:
• максимум ₽52 тыс. ежегодно при доходе до ₽2.4 млн в год;
• максимум ₽60 тыс. ежегодно при доходе ₽2.4–5 млн в год;
• максимум ₽72 тыс. ежегодно при доходе ₽5–20 млн в год;
• максимум ₽80 тыс. ежегодно при доходе ₽5–20 млн в год;
• максимум ₽88 тыс. ежегодно при доходе более ₽20 млн в год.
Инфляция в среднем за последние 10 лет — около 7%
Доходность в среднем немного выше инфляции — около 9%
Максимальное софинансирование от государства будет получать категория населения с доходом до ₽80.000 в месяц. Ее и будем рассматривать для расчета.
Объем вложений для максимального вычета и максимального софинансирования
• Ежемесячный доход: 80.000 рублей.
• Ежемесячные инвестиции в ПДС: 34.000 рублей.
• Софинансирование от государства: 36.000 рублей ежегодно.
• Налоговый вычет: 52.000 рублей ежегодно (реинвестируется в ПДС).
Итоговая сумма с учетом инфляции через 15 лет — около ₽8.500.000 рублей.
Объем вложений для максимального софинансирования
• Ежемесячный доход: 80.000 рублей.
• Ежемесячные инвестиции в ПДС: 3.000 рублей.
• Софинансирование от государства: 36.000 рублей ежегодно.
• Налоговый вычет: 4.680 рублей ежегодно
Итоговая сумма с учетом инфляции через 15 лет — около ₽1.350.000.
Комфортный для кошелька объем вложений
• Ежемесячный доход: 80.000 рублей.
• Ежемесячные инвестиции в ПДС: 10.000 рублей.
• Софинансирование от государства: 36.000 рублей ежегодно.
• Налоговый вычет: 15.600 рублей ежегодно
Итоговая сумма с учетом инфляции через 15 лет — около ₽3.100.000.
Вывод
Неплохой инструмент, подходящий для долгосрочного накопления с защитой от инфляции. Например, для оплаты образования детей.
Около ЦБ
Итоговый расчет и доходность от использования программы зависит от разных условий:
• софинансирования от государства
• размер налогового вычета
• среднегодовой доходности
• инфляции
Софинансирование от государства зависит от размера доходов:
• 1:1 при доходе до ₽80.000 в месяц
• 1:2 при доходе от ₽80.000 до ₽150.000
• 1:4 при доходе свыше ₽150.000
Налоговый вычет также зависит от размера доходов:
• максимум ₽52 тыс. ежегодно при доходе до ₽2.4 млн в год;
• максимум ₽60 тыс. ежегодно при доходе ₽2.4–5 млн в год;
• максимум ₽72 тыс. ежегодно при доходе ₽5–20 млн в год;
• максимум ₽80 тыс. ежегодно при доходе ₽5–20 млн в год;
• максимум ₽88 тыс. ежегодно при доходе более ₽20 млн в год.
Инфляция в среднем за последние 10 лет — около 7%
Доходность в среднем немного выше инфляции — около 9%
Максимальное софинансирование от государства будет получать категория населения с доходом до ₽80.000 в месяц. Ее и будем рассматривать для расчета.
Объем вложений для максимального вычета и максимального софинансирования
• Ежемесячный доход: 80.000 рублей.
• Ежемесячные инвестиции в ПДС: 34.000 рублей.
• Софинансирование от государства: 36.000 рублей ежегодно.
• Налоговый вычет: 52.000 рублей ежегодно (реинвестируется в ПДС).
Итоговая сумма с учетом инфляции через 15 лет — около ₽8.500.000 рублей.
Объем вложений для максимального софинансирования
• Ежемесячный доход: 80.000 рублей.
• Ежемесячные инвестиции в ПДС: 3.000 рублей.
• Софинансирование от государства: 36.000 рублей ежегодно.
• Налоговый вычет: 4.680 рублей ежегодно
Итоговая сумма с учетом инфляции через 15 лет — около ₽1.350.000.
Комфортный для кошелька объем вложений
• Ежемесячный доход: 80.000 рублей.
• Ежемесячные инвестиции в ПДС: 10.000 рублей.
• Софинансирование от государства: 36.000 рублей ежегодно.
• Налоговый вычет: 15.600 рублей ежегодно
Итоговая сумма с учетом инфляции через 15 лет — около ₽3.100.000.
Вывод
Неплохой инструмент, подходящий для долгосрочного накопления с защитой от инфляции. Например, для оплаты образования детей.
Около ЦБ
Нашли виноватых в дефиците кадров
Эксперты РАНХиГС отмечают, что основные источники компенсации дефицита кадров в стране — трудовые мигранты и пожилые работники, продолжающие трудиться из-за повышения пенсионного возраста. Но есть нюанс: и те, и другие часто обладают либо низкой квалификацией, либо устаревшими навыками. Это снижает общую производительность труда и не соответствует требованиям современной экономики.
Почему так происходит
• Демография. Численность трудоспособного населения сокращается.
• Структурные изменения. Растет спрос на работников в оборонке, логистике и других секторах, а старые отрасли теряют кадры.
• Отток молодых кадров. В 2022 году добавился фактор ухода части работников из-за военных действий и релокации.
Временные меры, такие как приток мигрантов и повышение пенсионного возраста, помогают, но не решают проблему. Мигранты часто работают на низкоквалифицированных позициях, а пожилые работники не всегда обладают актуальными навыками.
Что делать
Единственное долгосрочное решение, по мнению экспертов, — автоматизация. И здесь речь не только о роботах на заводах, но и о внедрении искусственного интеллекта.
ИИ может взять на себя рутинные задачи, аналитику, прогнозирование и даже управление процессами. Это не только снизит зависимость от человеческого фактора, но и повысит производительность.
Но. Если оперативно убрать мигрантов и пожилых работников, компании столкнутся с еще большим дефицитом кадров. Чтобы мотивировать оставшихся сотрудников, придется повышать зарплаты. А это ударит по прибыли и сократит возможности для инвестиций в развитие бизнеса.
В итоге мы получим замкнутый круг:
Дефицит кадров → Рост зарплат → Снижение прибыли → Меньше инвестиций → Еще больший дефицит.
В стране сейчас низкая безработица, но высокая инфляция. Это подтверждает правило: дефицит кадров давит на зарплаты, а они — на цены.
Около ЦБ
Эксперты РАНХиГС отмечают, что основные источники компенсации дефицита кадров в стране — трудовые мигранты и пожилые работники, продолжающие трудиться из-за повышения пенсионного возраста. Но есть нюанс: и те, и другие часто обладают либо низкой квалификацией, либо устаревшими навыками. Это снижает общую производительность труда и не соответствует требованиям современной экономики.
Почему так происходит
• Демография. Численность трудоспособного населения сокращается.
• Структурные изменения. Растет спрос на работников в оборонке, логистике и других секторах, а старые отрасли теряют кадры.
• Отток молодых кадров. В 2022 году добавился фактор ухода части работников из-за военных действий и релокации.
Временные меры, такие как приток мигрантов и повышение пенсионного возраста, помогают, но не решают проблему. Мигранты часто работают на низкоквалифицированных позициях, а пожилые работники не всегда обладают актуальными навыками.
Что делать
Единственное долгосрочное решение, по мнению экспертов, — автоматизация. И здесь речь не только о роботах на заводах, но и о внедрении искусственного интеллекта.
ИИ может взять на себя рутинные задачи, аналитику, прогнозирование и даже управление процессами. Это не только снизит зависимость от человеческого фактора, но и повысит производительность.
Но. Если оперативно убрать мигрантов и пожилых работников, компании столкнутся с еще большим дефицитом кадров. Чтобы мотивировать оставшихся сотрудников, придется повышать зарплаты. А это ударит по прибыли и сократит возможности для инвестиций в развитие бизнеса.
В итоге мы получим замкнутый круг:
Дефицит кадров → Рост зарплат → Снижение прибыли → Меньше инвестиций → Еще больший дефицит.
В стране сейчас низкая безработица, но высокая инфляция. Это подтверждает правило: дефицит кадров давит на зарплаты, а они — на цены.
Около ЦБ
Весеннее потепление по ставкам
В первой половине марта 17 из 20 крупнейших банков снизили ставки по вкладам. Об этом сообщает маркетплейс «Финуслуги». Причем пять банков делали это в два этапа, а четыре — сразу по всем срокам вкладов. Только два банка из топ-20 повысили ставки, и то лишь по отдельным срокам: один — на три месяца, другой — на три и шесть месяцев.
Средние ставки по вкладам за первую половину марта снизились:
• на три месяца — до 20.28% (-0.3 п.п.);
• на шесть месяцев — до 20.38% (-0.51 п.п.);
• на один год — до 19.26% (-0.75 п.п.).
Таким образом, средняя ставка по вкладам в топ-20 банках остается ниже ключевой ставки ЦБ. Наиболее доходными пока остаются полугодовые депозиты, но разрыв в доходности между ними и трехмесячными вкладами сократился до 0.1 п.п.
Почему банки снижают ставки
Снижение ставок по вкладам может быть связано с ожиданиями банков относительно будущих решений ЦБ. Заседание по ключевой ставке состоится 21 марта и регулятор может начать цикл снижения ставки. Банки, как наиболее осведомленные участники рынка, вероятно, уже закладывают в свои продукты возможное смягчение монетарной политики.
Что это значит для вкладчиков
• Короткие сроки становятся выгоднее. Разрыв в доходности между полугодовыми и трехмесячными вкладами сократился, что делает короткие депозиты более привлекательными.
• Если 21 марта регулятор начнет снижать ключевую ставку, это может привести к дальнейшему падению ставок по вкладам.
• При этом займы едва ли станут более доступными и все равно будут превышать 22-24% годовых.
Если вы планируете открыть вклад, стоит поторопиться. Пока максимальная ставка в топ-20 банках составляет 23% годовых, но такие предложения могут закончиться уже на следующей неделе.
Около ЦБ
В первой половине марта 17 из 20 крупнейших банков снизили ставки по вкладам. Об этом сообщает маркетплейс «Финуслуги». Причем пять банков делали это в два этапа, а четыре — сразу по всем срокам вкладов. Только два банка из топ-20 повысили ставки, и то лишь по отдельным срокам: один — на три месяца, другой — на три и шесть месяцев.
Средние ставки по вкладам за первую половину марта снизились:
• на три месяца — до 20.28% (-0.3 п.п.);
• на шесть месяцев — до 20.38% (-0.51 п.п.);
• на один год — до 19.26% (-0.75 п.п.).
Таким образом, средняя ставка по вкладам в топ-20 банках остается ниже ключевой ставки ЦБ. Наиболее доходными пока остаются полугодовые депозиты, но разрыв в доходности между ними и трехмесячными вкладами сократился до 0.1 п.п.
Почему банки снижают ставки
Снижение ставок по вкладам может быть связано с ожиданиями банков относительно будущих решений ЦБ. Заседание по ключевой ставке состоится 21 марта и регулятор может начать цикл снижения ставки. Банки, как наиболее осведомленные участники рынка, вероятно, уже закладывают в свои продукты возможное смягчение монетарной политики.
Что это значит для вкладчиков
• Короткие сроки становятся выгоднее. Разрыв в доходности между полугодовыми и трехмесячными вкладами сократился, что делает короткие депозиты более привлекательными.
• Если 21 марта регулятор начнет снижать ключевую ставку, это может привести к дальнейшему падению ставок по вкладам.
• При этом займы едва ли станут более доступными и все равно будут превышать 22-24% годовых.
Если вы планируете открыть вклад, стоит поторопиться. Пока максимальная ставка в топ-20 банках составляет 23% годовых, но такие предложения могут закончиться уже на следующей неделе.
Около ЦБ
Топ-10 стран с крупнейшими запасами золота в мире
Золото остается одним из ключевых активов центральных банков по всему миру. В условиях экономической и геополитической нестабильности спрос на этот металл продолжает расти. В 2024 году центральные банки приобрели 1045 тонн золота, а общий объем мировых резервов увеличился.
РБК опубликовали ТОП-10 стран по объему золота в хранилищах. Коротко по пунктам:
🇺🇸 США – 8133.46 тонны (74.97% от ЗВР)
• Основное хранилище – Форт-Нокс, Кентукки
• Также золото размещено в ФРБ Нью-Йорка, Монетных дворах Вест-Пойнта и Денвера
🇩🇪 Германия – 3351.53 тонны (74.39% от ЗВР)
• 50.6% золота хранится в Бундесбанке (Франкфурт)
• 36.6% – в ФРБ Нью-Йорка
• 12,8% – в Банке Англии (Лондон)
🇮🇹 Италия – 2451.84 тонны (70.79% от ЗВР)
• 44.9% – в Банке Италии (Палаццо Кох, Рим)
• 43.3% – в ФРБ Нью-Йорка
• 6.1% – в Берне (Швейцария)
• 5,8% – в Банке Англии
🇫🇷 Франция – 2437 тонн (72.27% от ЗВР)
• Все резервы хранятся в La Souterraine (Париж, Франция)
• 🇷🇺 Россия – 2335.9 тонны (34.4% от ЗВР)
• Большая часть золота хранится в Главном хранилище ЦБ РФ (Москва, ул. Правды, 6)
• Также золото находится в региональных подразделениях ЦБ России
🇨🇳 Китай – 2279.56 тонны (5.53% от ЗВР)
• Предположительно хранится в Пекине, но точное местоположение не раскрывается
🇨🇭 Швейцария – 1039.94 тонны (9.59% от ЗВР)
• 70% золота хранится внутри страны (Берн)
• 20% – в Банке Англии
• 10% – в ЦБ Канады
🇮🇳 Индия – 876.18 тонны (11.35% от ЗВР)
• Основное хранилище – Резервный банк Индии (Нагпур)
• Часть золота также размещена в Банке Англии
🇯🇵 Япония – 845.97 тонны (5.77% от ЗВР)
• Большая часть золота хранится в Банке Японии (Токио)
🇳🇱 Нидерланды – 612.45 тонны (64.93% от ЗВР)
• Основное хранилище – De Nederlandsche Bank (Амстердам)
Всего у Топ-10 стран в хранилищах расположено около 22.000 тонн золота, что эквивалентно более, чем $2 трлн. Чтобы сформировать такой запас, всему миру потребуется около 7 лет добычи.
Примечательно, что в хранилищах Великобритании и США хранится более 3.500 тонн золота других стран. И это еще без учета менее крупных держателей желтого металла. Вполне весомый аргумент в спорных ситуациях в мировой политике.
Около ЦБ
Золото остается одним из ключевых активов центральных банков по всему миру. В условиях экономической и геополитической нестабильности спрос на этот металл продолжает расти. В 2024 году центральные банки приобрели 1045 тонн золота, а общий объем мировых резервов увеличился.
РБК опубликовали ТОП-10 стран по объему золота в хранилищах. Коротко по пунктам:
🇺🇸 США – 8133.46 тонны (74.97% от ЗВР)
• Основное хранилище – Форт-Нокс, Кентукки
• Также золото размещено в ФРБ Нью-Йорка, Монетных дворах Вест-Пойнта и Денвера
🇩🇪 Германия – 3351.53 тонны (74.39% от ЗВР)
• 50.6% золота хранится в Бундесбанке (Франкфурт)
• 36.6% – в ФРБ Нью-Йорка
• 12,8% – в Банке Англии (Лондон)
🇮🇹 Италия – 2451.84 тонны (70.79% от ЗВР)
• 44.9% – в Банке Италии (Палаццо Кох, Рим)
• 43.3% – в ФРБ Нью-Йорка
• 6.1% – в Берне (Швейцария)
• 5,8% – в Банке Англии
🇫🇷 Франция – 2437 тонн (72.27% от ЗВР)
• Все резервы хранятся в La Souterraine (Париж, Франция)
• 🇷🇺 Россия – 2335.9 тонны (34.4% от ЗВР)
• Большая часть золота хранится в Главном хранилище ЦБ РФ (Москва, ул. Правды, 6)
• Также золото находится в региональных подразделениях ЦБ России
🇨🇳 Китай – 2279.56 тонны (5.53% от ЗВР)
• Предположительно хранится в Пекине, но точное местоположение не раскрывается
🇨🇭 Швейцария – 1039.94 тонны (9.59% от ЗВР)
• 70% золота хранится внутри страны (Берн)
• 20% – в Банке Англии
• 10% – в ЦБ Канады
🇮🇳 Индия – 876.18 тонны (11.35% от ЗВР)
• Основное хранилище – Резервный банк Индии (Нагпур)
• Часть золота также размещена в Банке Англии
🇯🇵 Япония – 845.97 тонны (5.77% от ЗВР)
• Большая часть золота хранится в Банке Японии (Токио)
🇳🇱 Нидерланды – 612.45 тонны (64.93% от ЗВР)
• Основное хранилище – De Nederlandsche Bank (Амстердам)
Всего у Топ-10 стран в хранилищах расположено около 22.000 тонн золота, что эквивалентно более, чем $2 трлн. Чтобы сформировать такой запас, всему миру потребуется около 7 лет добычи.
Примечательно, что в хранилищах Великобритании и США хранится более 3.500 тонн золота других стран. И это еще без учета менее крупных держателей желтого металла. Вполне весомый аргумент в спорных ситуациях в мировой политике.
Около ЦБ
Семейную ипотеку наконец-то расширили
Программа «Семейная ипотека» позволяла приобретать жилье только в новостройках. Ограничение было сделано для поддержания экономики в целом и застройщиков в частности, но при этом вызывало недопонимания у молодых семей. Особенно в регионах, где новое жилье практически не строится.
Ситуация изменилась после предложения президента, который в декабре предложил расширить действие программы на вторичный рынок в регионах с низким уровнем жилищного строительства.
С 1 апреля 2025 года новые правила вступят в силу, и семьи смогут воспользоваться льготной ставкой 6% годовых при покупке жилья на вторичном рынке. Но есть ограничения.
Новые условия программы
Где можно купить жилье
• Вторичный рынок в городах, где ведется строительство не более двух (!) домов.
• Квартира должна находиться в многоквартирном доме не старше 20 лет, который не признан аварийным.
Кто может воспользоваться
• Семьи с ребенком в возрасте до шести лет включительно.
• Льготная ипотека на вторичное жилье доступна только один раз.
Ограничения
• Запрещено покупать квартиру у взаимозависимых лиц (например, у родственников).
Аналитики уже прогнозируют, что расширение программы приведет к росту спроса на вторичное жилье в малых городах и регионах с низким уровнем строительства. По их оценкам, стоимость таких квартир может вырасти до 20%.
Около ЦБ
Программа «Семейная ипотека» позволяла приобретать жилье только в новостройках. Ограничение было сделано для поддержания экономики в целом и застройщиков в частности, но при этом вызывало недопонимания у молодых семей. Особенно в регионах, где новое жилье практически не строится.
Ситуация изменилась после предложения президента, который в декабре предложил расширить действие программы на вторичный рынок в регионах с низким уровнем жилищного строительства.
С 1 апреля 2025 года новые правила вступят в силу, и семьи смогут воспользоваться льготной ставкой 6% годовых при покупке жилья на вторичном рынке. Но есть ограничения.
Новые условия программы
Где можно купить жилье
• Вторичный рынок в городах, где ведется строительство не более двух (!) домов.
• Квартира должна находиться в многоквартирном доме не старше 20 лет, который не признан аварийным.
Кто может воспользоваться
• Семьи с ребенком в возрасте до шести лет включительно.
• Льготная ипотека на вторичное жилье доступна только один раз.
Ограничения
• Запрещено покупать квартиру у взаимозависимых лиц (например, у родственников).
Аналитики уже прогнозируют, что расширение программы приведет к росту спроса на вторичное жилье в малых городах и регионах с низким уровнем строительства. По их оценкам, стоимость таких квартир может вырасти до 20%.
Около ЦБ
За кредит придется предоставить лицо и голос
Кибермошенничество в России продолжает расти, и микрозаймы – одна из самых уязвимых сфер. За 11 месяцев 2024 года 85% всех мошенничеств (около 350 тысяч случаев) были связаны с использованием информационных технологий.
Одна из распространенных схем – оформление микрокредита без ведома владельца персональных данных. Достаточно утекших паспортных данных и доступа к чужому номеру телефона, чтобы злоумышленники оформили займ, а жертва узнала об этом только после первых требований о возврате денег.
Правительство планирует внедрить инициативу по увеличению безопасности кредитования.
Что предлагают
Ввести обязательную биометрическую идентификацию при дистанционном оформлении микрозаймов. Это одно из положений законопроекта по борьбе с кибермошенничеством, который Госдума рассмотрит сегодня.
Центробанк поддержал инициативу, отметив, что она повысит надежность идентификации личности и усложнит мошенникам доступ к финансовым услугам.
Как будет работать
Если закон примут, при оформлении микрозайма онлайн заемщик должен будет подтвердить личность через «Госуслуги» и Единую биометрическую систему (ЕБС). Эта система использует два типа данных – изображение лица и голос.
Такая защита уже избирательно принимается для банковских операций, оплаты покупок или проезда в транспорте.
Использование биометрии будет обязательным только при онлайн-кредитовании. При очном присутствии в офисе, достаточно будет документа удостоверяющего личность.
Когда будет внедрено
Первое чтение пройдет сегодня, но массовое внедрение биометрии потребует технической доработки со стороны заемщиков. Поэтому закон будет вводиться не слишком быстро.
Бдительность терять не стоит. Нововведение, в случае его принятия, не будет панацеей, потому как биометрию, а особенно голос и изображение научились воровать так же, как и смс-коды от карт.
Будьте бдительны
Около ЦБ
Кибермошенничество в России продолжает расти, и микрозаймы – одна из самых уязвимых сфер. За 11 месяцев 2024 года 85% всех мошенничеств (около 350 тысяч случаев) были связаны с использованием информационных технологий.
Одна из распространенных схем – оформление микрокредита без ведома владельца персональных данных. Достаточно утекших паспортных данных и доступа к чужому номеру телефона, чтобы злоумышленники оформили займ, а жертва узнала об этом только после первых требований о возврате денег.
Правительство планирует внедрить инициативу по увеличению безопасности кредитования.
Что предлагают
Ввести обязательную биометрическую идентификацию при дистанционном оформлении микрозаймов. Это одно из положений законопроекта по борьбе с кибермошенничеством, который Госдума рассмотрит сегодня.
Центробанк поддержал инициативу, отметив, что она повысит надежность идентификации личности и усложнит мошенникам доступ к финансовым услугам.
Как будет работать
Если закон примут, при оформлении микрозайма онлайн заемщик должен будет подтвердить личность через «Госуслуги» и Единую биометрическую систему (ЕБС). Эта система использует два типа данных – изображение лица и голос.
Такая защита уже избирательно принимается для банковских операций, оплаты покупок или проезда в транспорте.
Использование биометрии будет обязательным только при онлайн-кредитовании. При очном присутствии в офисе, достаточно будет документа удостоверяющего личность.
Когда будет внедрено
Первое чтение пройдет сегодня, но массовое внедрение биометрии потребует технической доработки со стороны заемщиков. Поэтому закон будет вводиться не слишком быстро.
Бдительность терять не стоит. Нововведение, в случае его принятия, не будет панацеей, потому как биометрию, а особенно голос и изображение научились воровать так же, как и смс-коды от карт.
Будьте бдительны
Около ЦБ
Разрешение для 683 Capital Partners
Вчера Путин разрешил американскому хедж-фонду 683 Capital Partners LP приобрести российские ценные бумаги у ряда иностранных инвесторов. Это решение вызвало много вопросов: почему именно этот фонд? Зачем России это нужно? Какие выгоды или риски несет такая сделка?
Кто такие 683 Capital Partners
Это американский хедж-фонд, зарегистрированный в штате Делавэр. Основан в 2006 году, базируется в Нью-Йорке. Фонд специализируется на инвестициях в различные активы, включая акции, облигации и производные финансовые инструменты.
Но почему именно этот фонд получил разрешение на покупку российских активов? Здесь стоит рассмотреть несколько возможных причин.
Возможные причины сделки
Выход иностранных инвесторов
После санкций 2022 года многие западные инвесторы оказались заблокированы в России — они не могут продать акции российских компаний без разрешения властей. Это распоряжение может быть способом для таких инвесторов легально выйти из российских активов.
Передача активов в лояльные руки
683 Capital Partners — это частный фонд, и возможно, он действует не только в своих интересах, но и в интересах третьих лиц. Например, активы могут перейти от недружественных фондов к тем, кто готов работать с Россией.
Повышение ликвидности фондового рынка
Российский рынок пережил шоковый отток капитала в 2022 году. Новые инвесторы могут улучшить ситуацию, оживить торговлю и повысить капитализацию российских компаний.
Финансовая схема для обхода санкций
Может быть, эта сделка — часть более сложного механизма, который помогает российскому бизнесу адаптироваться к санкционным ограничениям. Это может быть элементом «серых» схем, где активы переходят от одних структур к другим через посредников.
Пока что не раскрывается, какие именно бумаги будут переданы фонду 683 Capital Partners. Но сам факт разрешения на такую сделку может быть не просто техническим решением, а частью более широкой стратегии.
Возможно, это связано с новыми неофициальными контактами между Россией и США, которые пока остаются за кулисами официальной дипломатии. Возможно, через финансовые механизмы закладываются новые форматы взаимодействия, которые покажут себя в ближайшем будущем.
Реальные причины могут быть как и более поверхностными, так и значительно более глубокими.
Около ЦБ
Вчера Путин разрешил американскому хедж-фонду 683 Capital Partners LP приобрести российские ценные бумаги у ряда иностранных инвесторов. Это решение вызвало много вопросов: почему именно этот фонд? Зачем России это нужно? Какие выгоды или риски несет такая сделка?
Кто такие 683 Capital Partners
Это американский хедж-фонд, зарегистрированный в штате Делавэр. Основан в 2006 году, базируется в Нью-Йорке. Фонд специализируется на инвестициях в различные активы, включая акции, облигации и производные финансовые инструменты.
Но почему именно этот фонд получил разрешение на покупку российских активов? Здесь стоит рассмотреть несколько возможных причин.
Возможные причины сделки
Выход иностранных инвесторов
После санкций 2022 года многие западные инвесторы оказались заблокированы в России — они не могут продать акции российских компаний без разрешения властей. Это распоряжение может быть способом для таких инвесторов легально выйти из российских активов.
Передача активов в лояльные руки
683 Capital Partners — это частный фонд, и возможно, он действует не только в своих интересах, но и в интересах третьих лиц. Например, активы могут перейти от недружественных фондов к тем, кто готов работать с Россией.
Повышение ликвидности фондового рынка
Российский рынок пережил шоковый отток капитала в 2022 году. Новые инвесторы могут улучшить ситуацию, оживить торговлю и повысить капитализацию российских компаний.
Финансовая схема для обхода санкций
Может быть, эта сделка — часть более сложного механизма, который помогает российскому бизнесу адаптироваться к санкционным ограничениям. Это может быть элементом «серых» схем, где активы переходят от одних структур к другим через посредников.
Пока что не раскрывается, какие именно бумаги будут переданы фонду 683 Capital Partners. Но сам факт разрешения на такую сделку может быть не просто техническим решением, а частью более широкой стратегии.
Возможно, это связано с новыми неофициальными контактами между Россией и США, которые пока остаются за кулисами официальной дипломатии. Возможно, через финансовые механизмы закладываются новые форматы взаимодействия, которые покажут себя в ближайшем будущем.
Реальные причины могут быть как и более поверхностными, так и значительно более глубокими.
Около ЦБ
Рублевый позитив
Новостной фон последних дней излучает позитив, построенный на укреплении рубля и вчерашнем приближении его к отметке ₽81 за штуку.
Укрепление связано не только с налоговым периодом и тем, что российские инвесторы начинают отыгрывать новость о возможном потеплении в отношениях США-Россия.
Главным драйвером роста нацвалюты явился приток иностранного капитала, что подтвердил и вице-премьер Александр Новак.
Иными словами, иностранные инвесторы, используя доступные механизмы (возможно, такие, о которых мы писали вчера), начинают покупать акции и облигации российского фондового рынка.
Привлекательность как акций, так и облигаций вполне очевидна: акции Газпрома, например, недалеки от исторического минимума, а одни только новости о возможном восстановлении и запуске Северных потоков дадут инвесторам 10—20—30% доходности в кратчайший срок. Аналогичная ситуация и с облигациями, доходность которых сейчас достигает 20% годовых.
Для всех этих облигаций иностранным инвесторам требуется продать валюту и купить на нее рубли. Именно этот спрос и становится ключевым фактором укрепления.
А для тех инвесторов, которые не хотят заморачиваться с ценными бумагами, достаточно просто купить рубли и разместить на депозите под 15-20% годовых.
Около ЦБ
Новостной фон последних дней излучает позитив, построенный на укреплении рубля и вчерашнем приближении его к отметке ₽81 за штуку.
Укрепление связано не только с налоговым периодом и тем, что российские инвесторы начинают отыгрывать новость о возможном потеплении в отношениях США-Россия.
Главным драйвером роста нацвалюты явился приток иностранного капитала, что подтвердил и вице-премьер Александр Новак.
Иными словами, иностранные инвесторы, используя доступные механизмы (возможно, такие, о которых мы писали вчера), начинают покупать акции и облигации российского фондового рынка.
Привлекательность как акций, так и облигаций вполне очевидна: акции Газпрома, например, недалеки от исторического минимума, а одни только новости о возможном восстановлении и запуске Северных потоков дадут инвесторам 10—20—30% доходности в кратчайший срок. Аналогичная ситуация и с облигациями, доходность которых сейчас достигает 20% годовых.
Для всех этих облигаций иностранным инвесторам требуется продать валюту и купить на нее рубли. Именно этот спрос и становится ключевым фактором укрепления.
А для тех инвесторов, которые не хотят заморачиваться с ценными бумагами, достаточно просто купить рубли и разместить на депозите под 15-20% годовых.
Около ЦБ
Летом доллар будет 70 руб
Искусственный интеллект спрогнозировал график доллара. Первого июня рубль укрепит свои позиции.
Около ЦБ
Искусственный интеллект спрогнозировал график доллара. Первого июня рубль укрепит свои позиции.
Около ЦБ
До каких пор может укрепиться рубль
Аналитики сходятся во мнении, что текущее укрепление рубля может продолжиться, но его пределы ограничены. Эксперты считают, что рубль может укрепиться до уровня ₽75-78 за доллар, если сохранится благоприятная внешняя конъюнктура: высокие цены на нефть, стабильный приток капитала и умеренная геополитическая напряженность.
В теории рубль может продолжить укрепляться за счет нескольких факторов:
• Приток иностранного капитала. Если иностранные инвесторы продолжат покупать российские активы, спрос на рубли останется высоким. Это особенно актуально для акций и облигаций, которые сейчас выглядят привлекательно благодаря низким ценам и высокой доходности.
• Рост цен на нефть. Россия остается крупным экспортером энергоресурсов, и высокие цены на нефть поддерживают приток валютной выручки, что укрепляет рубль.
• Снижение геополитических рисков. Любые позитивные изменения в отношениях с западом, включая возможное снятие части санкций, могут способствовать укреплению рубля.
Однако есть и обратная сторона медали. Государство заинтересовано в пополнении бюджета, а основным источником доходов остаются экспортеры. Для них слабый рубль выгоден, так как они получают больше рублей за каждый доллар выручки. Поэтому ЦБ и правительство вряд ли будут поддерживать чрезмерное укрепление рубля.
Укрепление рубля — это позитивный тренд, но его пределы ограничены. Инвесторам стоит учитывать, что текущие уровни курса могут быть временными, а долгосрочная стабильность рубля будет зависеть от множества внешних и внутренних факторов.
Около ЦБ
Аналитики сходятся во мнении, что текущее укрепление рубля может продолжиться, но его пределы ограничены. Эксперты считают, что рубль может укрепиться до уровня ₽75-78 за доллар, если сохранится благоприятная внешняя конъюнктура: высокие цены на нефть, стабильный приток капитала и умеренная геополитическая напряженность.
В теории рубль может продолжить укрепляться за счет нескольких факторов:
• Приток иностранного капитала. Если иностранные инвесторы продолжат покупать российские активы, спрос на рубли останется высоким. Это особенно актуально для акций и облигаций, которые сейчас выглядят привлекательно благодаря низким ценам и высокой доходности.
• Рост цен на нефть. Россия остается крупным экспортером энергоресурсов, и высокие цены на нефть поддерживают приток валютной выручки, что укрепляет рубль.
• Снижение геополитических рисков. Любые позитивные изменения в отношениях с западом, включая возможное снятие части санкций, могут способствовать укреплению рубля.
Однако есть и обратная сторона медали. Государство заинтересовано в пополнении бюджета, а основным источником доходов остаются экспортеры. Для них слабый рубль выгоден, так как они получают больше рублей за каждый доллар выручки. Поэтому ЦБ и правительство вряд ли будут поддерживать чрезмерное укрепление рубля.
Укрепление рубля — это позитивный тренд, но его пределы ограничены. Инвесторам стоит учитывать, что текущие уровни курса могут быть временными, а долгосрочная стабильность рубля будет зависеть от множества внешних и внутренних факторов.
Около ЦБ
Свежий позитивчик по инфляции
ЦБ принес обнадеживающие данные: инфляционные ожидания населения в марте снизились на 0.8 процентного пункта — до 12.9%. Уровень, который последний раз наблюдался в августе 2024 года. Такая динамика может стать важным сигналом для регулятора, который завтра проведет очередное заседание по ключевой ставке.
Инфляционные ожидания — это то, как люди видят и ощущают будущее изменение цен. Если они снижаются, это говорит о том, что население начинает верить в стабилизацию экономической ситуации.
Почему это важно
Инфляционные ожидания — один из ключевых факторов, которые Банк России учитывает при принятии решений по ключевой ставке. Если люди и бизнес начинают верить в снижение инфляции, это может снизить давление на цены в будущем.
Зампред ЦБ отметил, что текущий уровень реальной ставки (ключевая ставка за вычетом инфляции) может быть достаточным для сдерживания инфляции.
Эти слова заставляют задуматься: возможно, ЦБ приближается к моменту, когда дальнейшее повышение ставки станет излишним. Однако торопиться с выводами не стоит.
Инфляция все еще остается высокой, а экономическая ситуация — неоднозначной. Но все же появляются реальные шансы на плавное смягчение денежно-кредитной политики. И если завтра решение не будет принято, то при сохранении тенденции, 25 апреля может наступить "оттепель по ключу".
Около ЦБ
ЦБ принес обнадеживающие данные: инфляционные ожидания населения в марте снизились на 0.8 процентного пункта — до 12.9%. Уровень, который последний раз наблюдался в августе 2024 года. Такая динамика может стать важным сигналом для регулятора, который завтра проведет очередное заседание по ключевой ставке.
Инфляционные ожидания — это то, как люди видят и ощущают будущее изменение цен. Если они снижаются, это говорит о том, что население начинает верить в стабилизацию экономической ситуации.
Почему это важно
Инфляционные ожидания — один из ключевых факторов, которые Банк России учитывает при принятии решений по ключевой ставке. Если люди и бизнес начинают верить в снижение инфляции, это может снизить давление на цены в будущем.
Зампред ЦБ отметил, что текущий уровень реальной ставки (ключевая ставка за вычетом инфляции) может быть достаточным для сдерживания инфляции.
Эти слова заставляют задуматься: возможно, ЦБ приближается к моменту, когда дальнейшее повышение ставки станет излишним. Однако торопиться с выводами не стоит.
Инфляция все еще остается высокой, а экономическая ситуация — неоднозначной. Но все же появляются реальные шансы на плавное смягчение денежно-кредитной политики. И если завтра решение не будет принято, то при сохранении тенденции, 25 апреля может наступить "оттепель по ключу".
Около ЦБ
Золото достигло рекордного пика
Золото достигло рекордного максимума в 3057,21 долл. США за унцию. ФРС сохраняет базовую ставку стабильной.
Около ЦБ
Золото достигло рекордного максимума в 3057,21 долл. США за унцию. ФРС сохраняет базовую ставку стабильной.
Около ЦБ
Куришь? Плати!
Министр здравоохранения Михаил Мурашко озвучил цифру, которая заставила задуматься не только курильщиков, но и их работодателей. Оказывается, курение сотрудников обходится российским компаниям в 443 миллиарда рублей в год. Почти полтриллиона!
Откуда такие суммы
Основные причины — это перекуры и снижение продуктивности. Каждый раз, когда сотрудник выходит на перекур, компания теряет деньги. А если учесть, что курильщики в среднем тратят на перекуры около часа из восьмичасового рабочего дня, то масштабы потерь становятся очевидными.
Но это еще не все. Мурашко напомнил, что хронические болезни, вызванные курением, "съедают" около 4% ВВП. Причина — ранняя смертность людей трудоспособного возраста. То есть, помимо прямых потерь от перекуров, компании теряют ценные кадры.
Что делать
Министр предложил решение: корпоративные программы здоровья. По его словам, каждый вложенный в такие программы рубль возвращается девятью.
Для некурящих возможно рассмотреть вопрос финансового стимулирования или дополнительных суток отпуска. Такие инициативы уже не один раз звучали от представителей власти.
Но пока все остается на уровне осуждения, что курение это вред, к тому же направленный на подрыв экономики.
Около ЦБ
Министр здравоохранения Михаил Мурашко озвучил цифру, которая заставила задуматься не только курильщиков, но и их работодателей. Оказывается, курение сотрудников обходится российским компаниям в 443 миллиарда рублей в год. Почти полтриллиона!
Откуда такие суммы
Основные причины — это перекуры и снижение продуктивности. Каждый раз, когда сотрудник выходит на перекур, компания теряет деньги. А если учесть, что курильщики в среднем тратят на перекуры около часа из восьмичасового рабочего дня, то масштабы потерь становятся очевидными.
Но это еще не все. Мурашко напомнил, что хронические болезни, вызванные курением, "съедают" около 4% ВВП. Причина — ранняя смертность людей трудоспособного возраста. То есть, помимо прямых потерь от перекуров, компании теряют ценные кадры.
Что делать
Министр предложил решение: корпоративные программы здоровья. По его словам, каждый вложенный в такие программы рубль возвращается девятью.
Для некурящих возможно рассмотреть вопрос финансового стимулирования или дополнительных суток отпуска. Такие инициативы уже не один раз звучали от представителей власти.
Но пока все остается на уровне осуждения, что курение это вред, к тому же направленный на подрыв экономики.
Около ЦБ
Что будет с ключевой ставкой: прогнозы экспертов
Сегодня регулятор определит уровень ключевой ставки на следующий месяц. Этот показатель влияет на стоимость кредитов, уровень инфляции и курс рубля, поэтому рынок пристально следит за действиями регулятора.
В этот раз ситуация особенно неоднозначная: Центробанк на прошлом заседании намекал на возможность повышения ставки, тогда как многие аналитики и участники рынка ожидают её снижения.
Факторы, влияющие на решение ЦБ
Прежде всего, Центробанк ориентируется на уровень инфляции. По данным Росстата, темпы роста цен замедлились: январская инфляция снизилась с 14% до 10.7%, а в феврале годовой показатель оказался чуть выше 10%. Однако это всё ещё значительно выше целевого уровня в 4%, и пока нет чётких признаков устойчивого замедления инфляции.
Другой важный фактор – ожидания населения. В марте они снизились до 12.9%, что говорит о постепенном снижении инфляционного давления. Дополнительно снижается и уровень ценовых ожиданий предприятий, что создаёт предпосылки для возможного смягчения денежно-кредитной политики.
Кроме того, рынок облигаций демонстрирует явные сигналы в пользу снижения ставки. Спрос на ОФЗ резко вырос, а доходность долгосрочных выпусков снизилась. Это указывает на ожидания инвесторов, что стоимость денег в экономике начнёт уменьшаться.
Какое решение примет Банк России
По мнению большинства экспертов, регулятор сохранит ключевую ставку на уровне 21%. Снижение сейчас маловероятно, так как ЦБ предпочитает осторожную политику и ждёт более уверенных сигналов замедления инфляции. Однако риторика регулятора может стать мягче и создаст основу для возможного снижения в следующие заседания.
Мы исполнены оптимизмом и верим, что ставку на фоне всех геополитических событий подвинут к 20%.
Но главный вопрос — вернется ли брошь?
Около ЦБ
Сегодня регулятор определит уровень ключевой ставки на следующий месяц. Этот показатель влияет на стоимость кредитов, уровень инфляции и курс рубля, поэтому рынок пристально следит за действиями регулятора.
В этот раз ситуация особенно неоднозначная: Центробанк на прошлом заседании намекал на возможность повышения ставки, тогда как многие аналитики и участники рынка ожидают её снижения.
Факторы, влияющие на решение ЦБ
Прежде всего, Центробанк ориентируется на уровень инфляции. По данным Росстата, темпы роста цен замедлились: январская инфляция снизилась с 14% до 10.7%, а в феврале годовой показатель оказался чуть выше 10%. Однако это всё ещё значительно выше целевого уровня в 4%, и пока нет чётких признаков устойчивого замедления инфляции.
Другой важный фактор – ожидания населения. В марте они снизились до 12.9%, что говорит о постепенном снижении инфляционного давления. Дополнительно снижается и уровень ценовых ожиданий предприятий, что создаёт предпосылки для возможного смягчения денежно-кредитной политики.
Кроме того, рынок облигаций демонстрирует явные сигналы в пользу снижения ставки. Спрос на ОФЗ резко вырос, а доходность долгосрочных выпусков снизилась. Это указывает на ожидания инвесторов, что стоимость денег в экономике начнёт уменьшаться.
Какое решение примет Банк России
По мнению большинства экспертов, регулятор сохранит ключевую ставку на уровне 21%. Снижение сейчас маловероятно, так как ЦБ предпочитает осторожную политику и ждёт более уверенных сигналов замедления инфляции. Однако риторика регулятора может стать мягче и создаст основу для возможного снижения в следующие заседания.
Мы исполнены оптимизмом и верим, что ставку на фоне всех геополитических событий подвинут к 20%.
Но главный вопрос — вернется ли брошь?
Около ЦБ
Традиционно гадаем на подручных жидкостях. Какое решение примет регулятор?
Anonymous Poll
4%
Идем в след за Турцией. Поднимаемся до 22% или выше.
59%
Зачем ломать то что работает? Сохраняем 21%
21%
Наигрались, пора стимулировать экономику, снижаемся к 20% и даже ниже
20%
Хочу посмотреть ответы
Регулятор сохранил ключевую ставку на уровне 21.00% годовых, ожидая снижения инфляции до 7.0–8.0% в 2025 году и возвращения к 4.0% в 2026 году.
Около ЦБ
Около ЦБ
Уже экспортируете и хотите расширить рынки сбыта? Узнайте больше о возможностях экспорта в Пакистан!
Пакистан — это страна с населением более 240 миллионов человек, что создает большой потенциал для спроса на различные товары и услуги. Правительство страны сейчас делает многое для того, чтобы экспортёры были заинтересованы в бизнесе в Пакистане, например, предлагает ряд стимулов для иностранных инвесторов, включая налоговые льготы и упрощённые процедуры регистрации бизнеса.
Московский экспортный центр предлагает принять участие в переговорах: мы обеспечим все необходимые условия для успешного проведения переговоров и поиска надёжных партнёров: организацию деловых встреч, предоставление услуг переводчиков, аренду переговорных площадок, а также трансфер в рамках деловой программы.
Присоединяйтесь к бизнес-миссии и вы — это отличный шанс завести новые полезные связи и выйти на международный рынок! Для участия оставьте заявку на сайте МЭЦ.
Пакистан — это страна с населением более 240 миллионов человек, что создает большой потенциал для спроса на различные товары и услуги. Правительство страны сейчас делает многое для того, чтобы экспортёры были заинтересованы в бизнесе в Пакистане, например, предлагает ряд стимулов для иностранных инвесторов, включая налоговые льготы и упрощённые процедуры регистрации бизнеса.
Московский экспортный центр предлагает принять участие в переговорах: мы обеспечим все необходимые условия для успешного проведения переговоров и поиска надёжных партнёров: организацию деловых встреч, предоставление услуг переводчиков, аренду переговорных площадок, а также трансфер в рамках деловой программы.
Присоединяйтесь к бизнес-миссии и вы — это отличный шанс завести новые полезные связи и выйти на международный рынок! Для участия оставьте заявку на сайте МЭЦ.
HTML Embed Code: