Channel: Блог о надёжных инвестициях
🥂33 года
Вчера мне исполнилось 33 года. Каждый год вот уже 8 лет я подвожу итоги, отмечаю значимые достижения... Когда-то это было количество подписчиков и клиентов, объем капитала под управлением, затем создание различных бизнес-активов типа курса Иллюминат, книги, еще писал про развитие команды, выступления в качестве спикера, количество посещенных стран за год, свадьбу, рождение сына... Пройден большой путь )
Сегодня же моё отношение к этим вещам стало значительно проще. Открыто 5 новых точек на карте - хорошо. Объем клиентского капитала увеличился на несколько миллионов долларов - закономерно. Пришли новые подписчики и клиенты - норма обычного дня.
Пару дней назад я вернулся из Стамбула, где проходило обучение финансовых консультантов по стандарту FINRA, первый модуль. Я был в числе преподавательского состава. Однако и это не в новинку, два года назад я уже это делал ) да, в этот раз я читал больше тем, сделал это лучше и как спикер, и с точки зрения дизайна контента, да и людей из моего агентства Lumenos Finance было почти половина от всех присутствующих... Но это лишь продолжение текущего тренда, его закономерное развитие.
Что же тогда отметить себе в достижения за этот год?
Знаете, за последние полтора года в финансовом мире, особенно для лиц с российским гражданством, произошел апокалипсис. Упал метеорит (СВО) и уничтожил многих динозавров... Отключение SWIFT, охота OFAC на долларовые переводы российских граждан, ужесточение правил в IB, блокировка Euroclear и Clearstream, санкции Visa и Mastercard и т.д. и т.п. Перечислять можно долго, очень уж много всего сломалось. Инвестиции в зарубежные активы, которые и так большинству казались сложной идеей, сегодня 99%-ам населения кажутся вообще чем-то из раздела фантастики.
Ладно бы это всё происходило на фоне растущих рынков и экономик, но центральные банки поднимают учетные ставки, до пиков рынка 2021-го года мы неизвестно когда доберемся, а длинные облигации, которые вроде бы считаются консервативным инструментом, просели на 50% от своих максимумов.
Тут и там вспыхивают военные конфликты. Россия, Украина, Карабах, Израиль... Где полыхнет дальше? Кто-то даже говорит о рисках начала третьей мировой, если начнется объединение в военные альянсы.
Вчера мне исполнилось 33 года. Каждый год вот уже 8 лет я подвожу итоги, отмечаю значимые достижения... Когда-то это было количество подписчиков и клиентов, объем капитала под управлением, затем создание различных бизнес-активов типа курса Иллюминат, книги, еще писал про развитие команды, выступления в качестве спикера, количество посещенных стран за год, свадьбу, рождение сына... Пройден большой путь )
Сегодня же моё отношение к этим вещам стало значительно проще. Открыто 5 новых точек на карте - хорошо. Объем клиентского капитала увеличился на несколько миллионов долларов - закономерно. Пришли новые подписчики и клиенты - норма обычного дня.
Пару дней назад я вернулся из Стамбула, где проходило обучение финансовых консультантов по стандарту FINRA, первый модуль. Я был в числе преподавательского состава. Однако и это не в новинку, два года назад я уже это делал ) да, в этот раз я читал больше тем, сделал это лучше и как спикер, и с точки зрения дизайна контента, да и людей из моего агентства Lumenos Finance было почти половина от всех присутствующих... Но это лишь продолжение текущего тренда, его закономерное развитие.
Что же тогда отметить себе в достижения за этот год?
Знаете, за последние полтора года в финансовом мире, особенно для лиц с российским гражданством, произошел апокалипсис. Упал метеорит (СВО) и уничтожил многих динозавров... Отключение SWIFT, охота OFAC на долларовые переводы российских граждан, ужесточение правил в IB, блокировка Euroclear и Clearstream, санкции Visa и Mastercard и т.д. и т.п. Перечислять можно долго, очень уж много всего сломалось. Инвестиции в зарубежные активы, которые и так большинству казались сложной идеей, сегодня 99%-ам населения кажутся вообще чем-то из раздела фантастики.
Ладно бы это всё происходило на фоне растущих рынков и экономик, но центральные банки поднимают учетные ставки, до пиков рынка 2021-го года мы неизвестно когда доберемся, а длинные облигации, которые вроде бы считаются консервативным инструментом, просели на 50% от своих максимумов.
Тут и там вспыхивают военные конфликты. Россия, Украина, Карабах, Израиль... Где полыхнет дальше? Кто-то даже говорит о рисках начала третьей мировой, если начнется объединение в военные альянсы.
Так что если бы на этом фоне мы с клиентами ушли бы в минус, столкнулись бы с какими-то блокировками - это было бы естественно и понятно. Однако...
Главным достижением, пожалуй, в этом году я назову тот факт, что мы сохраняем капиталы клиентов. Продолжаем работать. Портфели хоть и в небольших, но плюсах, результат покажу в конце года. Рост курса до 100 рублей за доллар - это ведь тоже не про доходность, а лишь про сохранение покупательской способности ранее вложенных денег. Мы об этом писали последние 8 лет, кто послушал - тот сохранил.
Деньги, хоть и иногда с костылями, но ходят и туда и обратно. Сначала отправляли в долларах, потом в евро, потом рублях, потом в юанях, теперь вот в лирах... Если есть одна сторона, которая хочет отправить, а другая, которая хочет принять - то путь найдется всегда. Никаких блокировок и обособлений. Никаких зависших непонятно где транзакций.
Можно сказать, что мы остались в числе последних, кто работает с рос. гражданами по направлению международных инвестиций. И знает, как это сделать так, чтобы сохранить и преумножить. Немало наших клиентов так нас и называют: "Последний оплот".
Однако вы же знаете, я сейчас в Казахстане живу. Естественно я начал развивать ветку агентства здесь. И знаете что? Клиенты делают прямые переводы в долларах, такая прелесть )) Пока что у нас тут клиентов всего около полусотни, но мы набираем темпы.
Что-то я всё про работу, да про агентство... Я за этот год неплохо научился готовить! Прошел этот этап взросления, когда "пойду что-нибудь приготовлю" превращается из нежеланной обязанности, в приятную возможность )) Это очень радует, когда сын приходит из садика и говорит: "Папа, хочу гёдзы!"
Вообще лето прошло в Алмате очень насыщенно. Каждые выходные мы утром собирались и ехали в горы, или на пески, или на озера и куда-то карабкались, шли, плыли... А уж фруктов съели больше, чем ща последние пять лет.
Так что год прошел с упором не на развитие, как это было обычно, а на сохранение. Сохранение капиталов клиентов. Сохранение возможности движения капитала. Сохранения своей и клиентской нервной системы. Я считаю, что с этой задачей мы справились!
#обо_мне
Главным достижением, пожалуй, в этом году я назову тот факт, что мы сохраняем капиталы клиентов. Продолжаем работать. Портфели хоть и в небольших, но плюсах, результат покажу в конце года. Рост курса до 100 рублей за доллар - это ведь тоже не про доходность, а лишь про сохранение покупательской способности ранее вложенных денег. Мы об этом писали последние 8 лет, кто послушал - тот сохранил.
Деньги, хоть и иногда с костылями, но ходят и туда и обратно. Сначала отправляли в долларах, потом в евро, потом рублях, потом в юанях, теперь вот в лирах... Если есть одна сторона, которая хочет отправить, а другая, которая хочет принять - то путь найдется всегда. Никаких блокировок и обособлений. Никаких зависших непонятно где транзакций.
Можно сказать, что мы остались в числе последних, кто работает с рос. гражданами по направлению международных инвестиций. И знает, как это сделать так, чтобы сохранить и преумножить. Немало наших клиентов так нас и называют: "Последний оплот".
Однако вы же знаете, я сейчас в Казахстане живу. Естественно я начал развивать ветку агентства здесь. И знаете что? Клиенты делают прямые переводы в долларах, такая прелесть )) Пока что у нас тут клиентов всего около полусотни, но мы набираем темпы.
Что-то я всё про работу, да про агентство... Я за этот год неплохо научился готовить! Прошел этот этап взросления, когда "пойду что-нибудь приготовлю" превращается из нежеланной обязанности, в приятную возможность )) Это очень радует, когда сын приходит из садика и говорит: "Папа, хочу гёдзы!"
Вообще лето прошло в Алмате очень насыщенно. Каждые выходные мы утром собирались и ехали в горы, или на пески, или на озера и куда-то карабкались, шли, плыли... А уж фруктов съели больше, чем ща последние пять лет.
Так что год прошел с упором не на развитие, как это было обычно, а на сохранение. Сохранение капиталов клиентов. Сохранение возможности движения капитала. Сохранения своей и клиентской нервной системы. Я считаю, что с этой задачей мы справились!
#обо_мне
💵Cash is King!
Клиенты то тут, то там удивляются:
- А чего это у нас такая большая доля кэша в портфелях? Мы сюда инвестировать пришли! А деньги могли и в банке полежать. Или под матрасом. Где движуха?
Дисклеймер: я буду говорить кэш - по факту имею ввиду деньги и денежные эквиваленты, а точнее короткие векселя. Они сегодня дают 4-5% и не имеют волатильности.
Есть такая компания - Berkshire Hathaway. И ею рулит один умный дядя, точнее уже деда, Баффетом кличут, может вы слышали?) Так вот, доля кэша в портфеле его фонда на сегодняшних день достигла исторического максимума. По состоянию на июнь 2023 - 147 миллиардов в его портфеле сегодня это кэш. Возможно, пророк из Омахи что-то подозревает относительно предстоящих событий на рынке и считает, что кэш - хорошее решение. Но почему он набрал коротких бондов, а не, например, длинных?
Есть такой ETF - iShares 20 Plus Year Treasury Bond ETF (TLT). Надёжнейшая вещь! Государственные облигации со сроком от 20-ти лет. Ультраконсервативная вещь. Но если посмотреть динамику этого ETF, то там происходит какая-то странная ситуация... 31 июля 2020-го года один пай TLT стоил 171 доллар. Сегодня же, 26 октября 2023, один пай того же ETF стоит 83 доллара. То есть падение на 52% от максимума. Но как это возможно, чтобы ультраконсервативный актив просел на 52%?
Есть такая штука, риск дюрации. Не буду раскрывать, а то утонем, скажу просто - из-за повышения процентных ставок рыночная стоимость облигаций улетела вниз.
Есть у меня клиент (и он такой не один), который еще полгода назад обратил внимание на то, что цена на данный актив находится на дне. А это ведь качественные облигации! Наверняка при снижении учетных ставок их цена вновь пойдет вверх! И он начал их покупать. Купил одно дно - второе получил в подарок. Усреднился. Получил третье дно. Усреднился. Четвертое... Не усредняется уже месяца три как, потому что доля TLT в портфеле стала неприлично большой, а цена на них все также продолжает падать 😁
Суть в том, что длинные облигации сегодня брать опасно. Рынок потихоньку понимает, что высокие учетные ставки с нами надолго, так что риск дюрации продолжает раскрываться.
Окей, а что там с акциями?
Даже не знаю с чего начать... Куда ни ткни - всё говорит о том, что долю акций в портфеле сегодня стоит свести к минимуму. Перевернутая кривая доходности, приближение долгового кризиса, геополитический кризис, риск WW3, ястребиный подход ФРС... Что технический, что фундаментальный, что волновой анализ рынка - всё показывает перекупленность и намерение рынка обвалиться. Это может быть не завтра, но на горизонте года вероятность этого сценария стремится к 100%. Даже в 2008-м году фон для акций был на порядок лучше.
Клиенты то тут, то там удивляются:
- А чего это у нас такая большая доля кэша в портфелях? Мы сюда инвестировать пришли! А деньги могли и в банке полежать. Или под матрасом. Где движуха?
Дисклеймер: я буду говорить кэш - по факту имею ввиду деньги и денежные эквиваленты, а точнее короткие векселя. Они сегодня дают 4-5% и не имеют волатильности.
Есть такая компания - Berkshire Hathaway. И ею рулит один умный дядя, точнее уже деда, Баффетом кличут, может вы слышали?) Так вот, доля кэша в портфеле его фонда на сегодняшних день достигла исторического максимума. По состоянию на июнь 2023 - 147 миллиардов в его портфеле сегодня это кэш. Возможно, пророк из Омахи что-то подозревает относительно предстоящих событий на рынке и считает, что кэш - хорошее решение. Но почему он набрал коротких бондов, а не, например, длинных?
Есть такой ETF - iShares 20 Plus Year Treasury Bond ETF (TLT). Надёжнейшая вещь! Государственные облигации со сроком от 20-ти лет. Ультраконсервативная вещь. Но если посмотреть динамику этого ETF, то там происходит какая-то странная ситуация... 31 июля 2020-го года один пай TLT стоил 171 доллар. Сегодня же, 26 октября 2023, один пай того же ETF стоит 83 доллара. То есть падение на 52% от максимума. Но как это возможно, чтобы ультраконсервативный актив просел на 52%?
Есть такая штука, риск дюрации. Не буду раскрывать, а то утонем, скажу просто - из-за повышения процентных ставок рыночная стоимость облигаций улетела вниз.
Есть у меня клиент (и он такой не один), который еще полгода назад обратил внимание на то, что цена на данный актив находится на дне. А это ведь качественные облигации! Наверняка при снижении учетных ставок их цена вновь пойдет вверх! И он начал их покупать. Купил одно дно - второе получил в подарок. Усреднился. Получил третье дно. Усреднился. Четвертое... Не усредняется уже месяца три как, потому что доля TLT в портфеле стала неприлично большой, а цена на них все также продолжает падать 😁
Суть в том, что длинные облигации сегодня брать опасно. Рынок потихоньку понимает, что высокие учетные ставки с нами надолго, так что риск дюрации продолжает раскрываться.
Окей, а что там с акциями?
Даже не знаю с чего начать... Куда ни ткни - всё говорит о том, что долю акций в портфеле сегодня стоит свести к минимуму. Перевернутая кривая доходности, приближение долгового кризиса, геополитический кризис, риск WW3, ястребиный подход ФРС... Что технический, что фундаментальный, что волновой анализ рынка - всё показывает перекупленность и намерение рынка обвалиться. Это может быть не завтра, но на горизонте года вероятность этого сценария стремится к 100%. Даже в 2008-м году фон для акций был на порядок лучше.
Хм, может тогда недвижимость? REIT-фонды?
Недавно видел новость, что стоимость ипотеки в США сравнялась со стоимостью ипотеки в России. Ставки на уровне 8%. Это ОЧЕНЬ дорого. Происходит следующее: продавцы на рынке остались, многие хотят продать свои дома по тем ценам, что написаны на сайтах. А вот покупателей очень мало, т.к. по подобным процентным ставкам желающих влезать в ипотеку почти нет. Поэтому на графиках вы не увидите повального падения цен на недвижимость - продавцы держат цены. Однако важно помнить, что на рынке множество людей, которые продают дома не потому, что хотят заработать, а потому что переездают, или надо загасить долги и еще множество причин для срочных переездов. И именно эти люди будут первыми, кто будет существенно снижать цены, чтобы хоть за какие-то деньги продать свой дом. Именно с них и начнется волна падения цен на недвижимость...
Итак, акции брать нельзя, длинные облигации тоже, недвижимость тоже... Товарные индексы - вещь спекулятивная. Что там у нас еще остается? Крипта? 😁
На пару % от портфеля - почему бы и нет? А с остальными 95-98% что делать?
Друзья, сегодня Cash is King. Деньги и денежные эквиваленты. 4-5% годовых в коротких бондах - прекрасно, особенно если сравнивать с рисками в других классах активов. Поэтому сегодня у большинства управляющих, которые заботятся о своих клиентах, рекордная доля кэша в портфелях. Это нормально. Сегодня так и должно быть.
Да, инфляция никуда не девается. Как и комиссии за управление. Однако ситуация это - вынужденная, временная. Как только на рынке начнется заварушка (настоящая, а не жалкие подобия), как только будет ярко выраженный тренд - управляющие вступят в дело. Можно зарабатывать и на падении, если аккуратно. А после падения будет очень хороший рост, который компенсирует недополученную ранее доходность. Так было в 2008-м, так будет и впредь )
А пока я рекомендую прочувствовать спокойствие, что ваши деньги надежно защищены от грядущих рыночных потрясений. Время зарабатывать еще придет. Сейчас - время сохранять и сберегать.
#вложения
Недавно видел новость, что стоимость ипотеки в США сравнялась со стоимостью ипотеки в России. Ставки на уровне 8%. Это ОЧЕНЬ дорого. Происходит следующее: продавцы на рынке остались, многие хотят продать свои дома по тем ценам, что написаны на сайтах. А вот покупателей очень мало, т.к. по подобным процентным ставкам желающих влезать в ипотеку почти нет. Поэтому на графиках вы не увидите повального падения цен на недвижимость - продавцы держат цены. Однако важно помнить, что на рынке множество людей, которые продают дома не потому, что хотят заработать, а потому что переездают, или надо загасить долги и еще множество причин для срочных переездов. И именно эти люди будут первыми, кто будет существенно снижать цены, чтобы хоть за какие-то деньги продать свой дом. Именно с них и начнется волна падения цен на недвижимость...
Итак, акции брать нельзя, длинные облигации тоже, недвижимость тоже... Товарные индексы - вещь спекулятивная. Что там у нас еще остается? Крипта? 😁
На пару % от портфеля - почему бы и нет? А с остальными 95-98% что делать?
Друзья, сегодня Cash is King. Деньги и денежные эквиваленты. 4-5% годовых в коротких бондах - прекрасно, особенно если сравнивать с рисками в других классах активов. Поэтому сегодня у большинства управляющих, которые заботятся о своих клиентах, рекордная доля кэша в портфелях. Это нормально. Сегодня так и должно быть.
Да, инфляция никуда не девается. Как и комиссии за управление. Однако ситуация это - вынужденная, временная. Как только на рынке начнется заварушка (настоящая, а не жалкие подобия), как только будет ярко выраженный тренд - управляющие вступят в дело. Можно зарабатывать и на падении, если аккуратно. А после падения будет очень хороший рост, который компенсирует недополученную ранее доходность. Так было в 2008-м, так будет и впредь )
А пока я рекомендую прочувствовать спокойствие, что ваши деньги надежно защищены от грядущих рыночных потрясений. Время зарабатывать еще придет. Сейчас - время сохранять и сберегать.
#вложения
🎲Легко пришло - легко ушло
С годами у меня копится всё больше историй, как большие деньги приходят к людям, а затем всё также стремительно уходят...
Первый раз, помню, меня особенно впечатлило. На консультацию пришел парень, назовём его Жора. Весь из себя умный, красивый и к тому же огромный, как шкаф. Но самомнение у него было еще больше. Неприятный товарищ, если честно. Хорошо, что я умею нежно (или не очень) снимать корону с таких людей, так что после получаса боданий с Жорой уже можно было общаться, как с нормальным человеком. История самомнения его проста - Жора сделал более 300 тысяч баксов на крипте за полгода, повезло. Естественно, он думал, что он властелин крипторынка.
Однако его мышление на уровень богатого человека еще не вышло, так что со мной стартанул всего лишь с 2000 баксов, мол, пару лет посмотрим, а потом будем вкладывать нормальные деньги. Я тогда еще от клиентов не отказывался. А Жора всё потом удивлялся, что за год набежало всего пара сотен баксов... Потом пропал куда-то. Появился Жора через несколько лет, с запросом на вывод денег со счета. На мое удивление: Зачем ему, столь успешному и богатому, эти пара тысяч, я узнал, что властелин крипторынка попался на фишинге и его 300 тысяч баксов улетели каким-то ушлым товарищам в Сигнапур, где и растворились.
"Иронично!" - подумал я. Вывели ему его пару тысяч и распрощались.
Расскажу вам еще историю про другого "транзитного звена денег". Назовём его Серёжа. Он сделал лям баксов на сочетании крипты и инфоцыганства буквально за год с небольшим. На голове его воссияла корона властелина крипторынка. Серёжа решил, что сейчас за год из этого ляма сделает десять. А лучше двадцать. Чтобы наверняка, он вовлёк еще друзей с крипторынка на полтора-два ляма баксов. Сначала торговал на спотовом рынке, а потом его потянуло на фьючерсы, где он благополучно всего за несколько месяцев слил почти три миллиона долларов... Друзья-партнеры его сначала даже подумали что Серёжа просто украл эти деньги, о чем проявили своё недовольство. Добрейшие люди. Вежливо проверили его счет и убедились, что действительно не украл, а просто проиграл (неудачным инвестированием это не назовешь). Друзья почесали репу, ну не сажать же дурня за мошенничество? Хотя можно было бы. Но жалко стало, трое детей у него, да и от долга не отказывается. Плюс срок давности за мошенничество 10 лет, так что если не вернет - присесть еще успеет. Отправили дальше инфоцыганить с запретом на трейдерство. Никогда не знаешь у кого ты будешь учиться зарабатывать на криптовалютах, верно? 😂
Еще история из свежего. Надо почаще писать, а то веселых историй много, деятельность-то идёт активная, но до блога добираюсь всё реже и реже... Пул клиентов набран, в основном с командой работаю. Ну так вот!
Жил-был Вадим. Зарабатывал в серой зоне. По российским меркам - не криминал, а по американским - вполне да. Обмен заработка был в битках. Американские правоохранители не лыком шиты, Вадима по IP вычислили и он в штатах присел на пять лет. А когда он вышел - оказалось, что его битки, которые зависли в "оборотке", превратились почти в миллион долларов! Так сразу и не скажешь, во всей этой истории фортуна повернулась к нему задом или передом?...
Вадим с головой окунулся в мир криптовалют, ничего вообще не понимая в инвестировании, начал оголтело во всё вкладываться. $250 тысяч в криптовенчур? Легко! NFT в тренде? Дайте пять! Ну и, конечно, фьючерсами обмазывался везде, где мог. Вадим клиенту моему рассказывает:
- Смотри, вот там я это купил, вон там это... Я всего $150 тысяч проиграл, это же не так много!
- Вадим, блин, в смысле, не много? А ты с какой суммы начинал?
- Ну там еще сотка осталась!...
С годами у меня копится всё больше историй, как большие деньги приходят к людям, а затем всё также стремительно уходят...
Первый раз, помню, меня особенно впечатлило. На консультацию пришел парень, назовём его Жора. Весь из себя умный, красивый и к тому же огромный, как шкаф. Но самомнение у него было еще больше. Неприятный товарищ, если честно. Хорошо, что я умею нежно (или не очень) снимать корону с таких людей, так что после получаса боданий с Жорой уже можно было общаться, как с нормальным человеком. История самомнения его проста - Жора сделал более 300 тысяч баксов на крипте за полгода, повезло. Естественно, он думал, что он властелин крипторынка.
Однако его мышление на уровень богатого человека еще не вышло, так что со мной стартанул всего лишь с 2000 баксов, мол, пару лет посмотрим, а потом будем вкладывать нормальные деньги. Я тогда еще от клиентов не отказывался. А Жора всё потом удивлялся, что за год набежало всего пара сотен баксов... Потом пропал куда-то. Появился Жора через несколько лет, с запросом на вывод денег со счета. На мое удивление: Зачем ему, столь успешному и богатому, эти пара тысяч, я узнал, что властелин крипторынка попался на фишинге и его 300 тысяч баксов улетели каким-то ушлым товарищам в Сигнапур, где и растворились.
"Иронично!" - подумал я. Вывели ему его пару тысяч и распрощались.
Расскажу вам еще историю про другого "транзитного звена денег". Назовём его Серёжа. Он сделал лям баксов на сочетании крипты и инфоцыганства буквально за год с небольшим. На голове его воссияла корона властелина крипторынка. Серёжа решил, что сейчас за год из этого ляма сделает десять. А лучше двадцать. Чтобы наверняка, он вовлёк еще друзей с крипторынка на полтора-два ляма баксов. Сначала торговал на спотовом рынке, а потом его потянуло на фьючерсы, где он благополучно всего за несколько месяцев слил почти три миллиона долларов... Друзья-партнеры его сначала даже подумали что Серёжа просто украл эти деньги, о чем проявили своё недовольство. Добрейшие люди. Вежливо проверили его счет и убедились, что действительно не украл, а просто проиграл (неудачным инвестированием это не назовешь). Друзья почесали репу, ну не сажать же дурня за мошенничество? Хотя можно было бы. Но жалко стало, трое детей у него, да и от долга не отказывается. Плюс срок давности за мошенничество 10 лет, так что если не вернет - присесть еще успеет. Отправили дальше инфоцыганить с запретом на трейдерство. Никогда не знаешь у кого ты будешь учиться зарабатывать на криптовалютах, верно? 😂
Еще история из свежего. Надо почаще писать, а то веселых историй много, деятельность-то идёт активная, но до блога добираюсь всё реже и реже... Пул клиентов набран, в основном с командой работаю. Ну так вот!
Жил-был Вадим. Зарабатывал в серой зоне. По российским меркам - не криминал, а по американским - вполне да. Обмен заработка был в битках. Американские правоохранители не лыком шиты, Вадима по IP вычислили и он в штатах присел на пять лет. А когда он вышел - оказалось, что его битки, которые зависли в "оборотке", превратились почти в миллион долларов! Так сразу и не скажешь, во всей этой истории фортуна повернулась к нему задом или передом?...
Вадим с головой окунулся в мир криптовалют, ничего вообще не понимая в инвестировании, начал оголтело во всё вкладываться. $250 тысяч в криптовенчур? Легко! NFT в тренде? Дайте пять! Ну и, конечно, фьючерсами обмазывался везде, где мог. Вадим клиенту моему рассказывает:
- Смотри, вот там я это купил, вон там это... Я всего $150 тысяч проиграл, это же не так много!
- Вадим, блин, в смысле, не много? А ты с какой суммы начинал?
- Ну там еще сотка осталась!...
Со слов клиента: "То есть человек больше половины своего депозита засадил, и всё равно продолжил этим заниматься. У него был миллион долларов! А сейчас я, блин, ему с поиском работы помогаю..."
Легко пришло - легко ушло. Дело ведь даже не в знании определённых аспектов инвестирования, а просто в отношении к легко пришедшим деньгам.
Я даже по себе замечаю. Моё отношение к крипте вы знаете, я далеко не фанат, особенно с моей коллекцией клиентских историй про неудачный опыт в крипте, парой перлов из которой я с вами сегодня поделился. Небольшой криптопортфельчик у меня давно был, но я его не пополнял, т.к. сложно мне, не имея веры в чудо криптовалют, вкладывать заработанные трудом деньги вот в хрен пойми что. Да-да, знаю, понимаю, читаю, но после долгих лет нормального фондового рынка внутреннее отношение к крипте именно такое 😁 Вот это вот "плюс-минус 20% за неделю" - не моё.
Однако недавно мне бог послал кусочек сыра. Наверное, за дела мои праведные. По ощущениям - деньги свалились с неба. Даже эмоций никаких не вызвали. И с этих денег я скромненько, на десяточку, сформировал себе криптопортфельчик. Основную-то сумму я, аки хомячина, распихаю но нормальным портфелям 🐹 Но десятку с почти халявных - как-то и не жалко в крипту положить... Хотя глядя на мой портфель, большинство криптанов назвало бы его пенсионерским 😂
В следующей статье разберём, что, по моему мнению, нужно сделать с легко пришедшими деньгами, чтобы извлечь из них максимальную пользу. И почему мало кто на это способен...
#кейсы
Легко пришло - легко ушло. Дело ведь даже не в знании определённых аспектов инвестирования, а просто в отношении к легко пришедшим деньгам.
Я даже по себе замечаю. Моё отношение к крипте вы знаете, я далеко не фанат, особенно с моей коллекцией клиентских историй про неудачный опыт в крипте, парой перлов из которой я с вами сегодня поделился. Небольшой криптопортфельчик у меня давно был, но я его не пополнял, т.к. сложно мне, не имея веры в чудо криптовалют, вкладывать заработанные трудом деньги вот в хрен пойми что. Да-да, знаю, понимаю, читаю, но после долгих лет нормального фондового рынка внутреннее отношение к крипте именно такое 😁 Вот это вот "плюс-минус 20% за неделю" - не моё.
Однако недавно мне бог послал кусочек сыра. Наверное, за дела мои праведные. По ощущениям - деньги свалились с неба. Даже эмоций никаких не вызвали. И с этих денег я скромненько, на десяточку, сформировал себе криптопортфельчик. Основную-то сумму я, аки хомячина, распихаю но нормальным портфелям 🐹 Но десятку с почти халявных - как-то и не жалко в крипту положить... Хотя глядя на мой портфель, большинство криптанов назвало бы его пенсионерским 😂
В следующей статье разберём, что, по моему мнению, нужно сделать с легко пришедшими деньгами, чтобы извлечь из них максимальную пользу. И почему мало кто на это способен...
#кейсы
Недавно я задался вопросом - а почему я так редко пишу? Потребность в творчестве есть в каждом человеке, раньше я её на 100% реализовывал в написании статей, а теперь-то куда эта энергия уходит? Ответ оказался неочевидным... Я начал готовить почти каждый день )) Недавно наконец получились ажурные блинчики. Радовался так, как когда у меня первый клиент появился 😁 Старею... Или взрослею?
Также обратил внимание, что я всё меньше хожу на всякие любительские выставки инвестиционных продуктов (там редко могут чем-то удивить), зато я готов платить всё больше за посещение форумов и конференций, организованных какими-то уважаемыми изданиями. Люблю, когда всё по таймингу, красиво, и по делу. Инвестиционных предложений там находится меньше, зато возникает довольно ясное понимание какие движения сегодня происходит в той или иной сфере финансов.
Как раз на следующей неделе, 29 ноября, состоится ежегодная конференция «Инвестиции 2024 — идеи и стратегии в меняющемся мире», организованная FCongress при информационной поддержке Forbes Russia.
Тематика как раз наша: "В какой валюте хранить сбережения, куда и с кем их инвестировать".
🗣 Сессии конференции:
Дебаты «Курс рубля 90 за доллар – это реально в 2024 году?»
🟢 ДА, курс рубля в 2024 году опустится до 90 рублей за доллар.
🔴 НЕТ, курс рубля в 2024 году поднимется выше 120 рублей за доллар.
Дебаты «Private Banking в России или за рубежом?»
🟢 ДА, для российских клиентов лучшим вариантом выбора является private banking в России.
🔴 НЕТ, лучше воспользоваться услугами private banking за рубежом.
🔸Среди докладчиков:
Александр Морозов (Центральный банк РФ), Андрей Алексеев (Росбанк), Ярослав Кабаков (ИК «ФИНАМ»), Александр Лосев (УК «Спутник – управление капиталом»), Сергей Суверов («Арикапитал»), Антон Табах (РА «Эксперт») и Владимир Тураев («Ренессанс Жизнь»).
Я сам хотел прилететь посетить, однако у меня как раз на это время назначена операция по удалению штифта. Лишнее железо в теле ни к чему. При этом консультанты Lumenos Finance туда идут, так что о всех ключевых идеях, которые там прозвучат, я точно буду в курсе 😋
Приглашаю вас пойти вместе с нами 😉 Для вас удалось даже добыть скидку 20% на посещение, по промокоду LumenosFinance20.
Сайт, где посмотреть информацию о мероприятии и зафиксировать своё участие:
https://clck.ru/36hEyp
Я всегда считал, что если хочешь больших денег - надо тусить там, где тусят дядьки с большими деньгами😁
#партнёрскийпост
Также обратил внимание, что я всё меньше хожу на всякие любительские выставки инвестиционных продуктов (там редко могут чем-то удивить), зато я готов платить всё больше за посещение форумов и конференций, организованных какими-то уважаемыми изданиями. Люблю, когда всё по таймингу, красиво, и по делу. Инвестиционных предложений там находится меньше, зато возникает довольно ясное понимание какие движения сегодня происходит в той или иной сфере финансов.
Как раз на следующей неделе, 29 ноября, состоится ежегодная конференция «Инвестиции 2024 — идеи и стратегии в меняющемся мире», организованная FCongress при информационной поддержке Forbes Russia.
Тематика как раз наша: "В какой валюте хранить сбережения, куда и с кем их инвестировать".
🗣 Сессии конференции:
Дебаты «Курс рубля 90 за доллар – это реально в 2024 году?»
🟢 ДА, курс рубля в 2024 году опустится до 90 рублей за доллар.
🔴 НЕТ, курс рубля в 2024 году поднимется выше 120 рублей за доллар.
Дебаты «Private Banking в России или за рубежом?»
🟢 ДА, для российских клиентов лучшим вариантом выбора является private banking в России.
🔴 НЕТ, лучше воспользоваться услугами private banking за рубежом.
🔸Среди докладчиков:
Александр Морозов (Центральный банк РФ), Андрей Алексеев (Росбанк), Ярослав Кабаков (ИК «ФИНАМ»), Александр Лосев (УК «Спутник – управление капиталом»), Сергей Суверов («Арикапитал»), Антон Табах (РА «Эксперт») и Владимир Тураев («Ренессанс Жизнь»).
Я сам хотел прилететь посетить, однако у меня как раз на это время назначена операция по удалению штифта. Лишнее железо в теле ни к чему. При этом консультанты Lumenos Finance туда идут, так что о всех ключевых идеях, которые там прозвучат, я точно буду в курсе 😋
Приглашаю вас пойти вместе с нами 😉 Для вас удалось даже добыть скидку 20% на посещение, по промокоду LumenosFinance20.
Сайт, где посмотреть информацию о мероприятии и зафиксировать своё участие:
https://clck.ru/36hEyp
Я всегда считал, что если хочешь больших денег - надо тусить там, где тусят дядьки с большими деньгами😁
#партнёрскийпост
Что нужно сделать с легко пришедшими деньгами, чтобы извлечь из них максимальную пользу?
Более 15-ти лет назад мне на электронную почту пришло письмо на английским языке от адвоката из Конго, который написал, что там умер мой троюродный дядюшка, от которого мне, как родственнику, полагается почти миллион долларов его капитала. Он указал меня в своем завещании. Надо лишь оформить некоторые документы.
Я, в то время учащийся 10-го класса, подумал:
- Развод, конечно, но денег ведь не просит? Почему бы и не пообщаться? Заодно английский подкачаю...
Переписка длилась более месяца, а от меня всё еще не просили денег. Я всё ждал, ну когда же? Когда мне надо будет куда-то перевести денег за что-нибудь? При этом от меня просили банковские реквизиты, и еще там какие-то документы. Процесс вёлся довольно убедительно.
В какой-то момент я даже подумал... А вдруг правда? Вдруг мне и правда с неба свалится миллион долларов?.. А что я буду с ними делать?
В тот момент включалась фантазия. Восхитительные мечты!... Которые я хорошо помню до сих пор. Ну о чем может мечтать 14-ти летний школьник?
Конечно, о том, чтобы купить сначала одну, нет, две, нет, три квартиры в г. Братске (где я на то время проживал) и сдать!
Я ведь понятия не имел, что нужно делать с деньгами, особенно с большими. Поэтому и фантазировал по мере своих знаний и мировоззрения. У меня (по неведомым мне причинам) не было мыслей о покупке для себя какой-то дорогой машины, квартиры, люксовых брендов... Как-то вообще на это всё мне всегда было пофиг. Недавно общался с другом в контексте того, что тот купил жене сумочку за 1000 баксов, он спросил:
- А какие у тебя есть вещи, помимо квартиры-машины, которые стоят дороже $500?
Я прям даже задумался... Ноутбук, телефон, да и всё, в принципе. Я искренне не понимаю ценности люксовых вещей. Разве что недавно купил себе рабочее кресло за 2000 евро, чтобы спина не болела при длительном сидении за компом. Так это вообще инвестиции в здоровье.
Так вот о чем бишь я... Миллион долларов мне, конечно, с неба не упал. В конце-концов меня попросили перевести 1100 баксов за то, чтобы банковская транзакция до меня дошла. Я, конечно, попытался выкрутиться в стиле "закиньте из своих, у меня нету, а как мне деньги придут - я вам $5000 сверху накину". Но не сработало. В итоге я поблагодарил за интересное общение, сопроводив списком из ошибок в его английском языке и разных логических нестыковок, обнаруженных мной за месяц общения. На том и разошлись. Было даже немного обидно расставаться со своими мечтами о решенном вопросе с пассивным доходом в 14 лет...
Но, допустим, миллион долларов мне бы свалился. Было бы верным решением вложить их в квартиры, как я думал?
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Знаете, ДА!
И вообще всё равно, насколько данное инвестиционное решение было бы оправдано, какие упущенные экономические выгоды и т.д. Главное то, что план был - не прожрать и прогулять, а вложить!
Мышление же среднестатистического победителя лотереи совсем иное: купить квартиру, машину, а затем лейся песня и давайте всё это дело отметим безудержными возлияниями и прочими излишествами, денег же на всю жизнь хватит... Статистически, большинство через 5-7 лет возвращается к довыигрышному уровню жизни, или скатывается во что похуже.
Ладно, не будем о лотерее. Допустим, вам пришла годовая премия в 1 млн. рублей. Как лучше всего с ней поступить?
Спросить у своего финансового консультанта. Потому что в общем совет будет один, а в частности может быть совсем другой... Кредиты, планы, цели, факторов много.
Но общий совет будет следующий: поступить с ними в соответствии с той же финансовой системой, по которой вы живете. Вы же все следуете финансовой системе, о которой я писал 7 лет назад, верно?..
Вот пришел вам лям. Первые 10% - направляем на ХОЧУ. Тратим на то, что позволит вам почувствовать, что вы - красавчик и заработали денег. Позитивное подкрепление! Чтобы зарабатывать еще.
Затем 10% - финансовая подушка (про безопасность!). 10% - инвестиции (про богатое будущее!). 10% - благотворительность (чистим карму!). Оставшиеся 60% - по потребностям (квартира, машина, стоматолог, жкх и т.д.). Процентаж фин. подушки или инвестиций может быть изменен, в зависимости от вашей финансовой ситуации. Если нужно пояснение, почему именно так - пишите в комментах, сделаю статью отдельно.
Делайте так, и будет вам счастье. Которое, конечно, не в деньгах. Но в возможностях, которые они открывают.
#финансовая_грамотность
И вообще всё равно, насколько данное инвестиционное решение было бы оправдано, какие упущенные экономические выгоды и т.д. Главное то, что план был - не прожрать и прогулять, а вложить!
Мышление же среднестатистического победителя лотереи совсем иное: купить квартиру, машину, а затем лейся песня и давайте всё это дело отметим безудержными возлияниями и прочими излишествами, денег же на всю жизнь хватит... Статистически, большинство через 5-7 лет возвращается к довыигрышному уровню жизни, или скатывается во что похуже.
Ладно, не будем о лотерее. Допустим, вам пришла годовая премия в 1 млн. рублей. Как лучше всего с ней поступить?
Спросить у своего финансового консультанта. Потому что в общем совет будет один, а в частности может быть совсем другой... Кредиты, планы, цели, факторов много.
Но общий совет будет следующий: поступить с ними в соответствии с той же финансовой системой, по которой вы живете. Вы же все следуете финансовой системе, о которой я писал 7 лет назад, верно?..
Вот пришел вам лям. Первые 10% - направляем на ХОЧУ. Тратим на то, что позволит вам почувствовать, что вы - красавчик и заработали денег. Позитивное подкрепление! Чтобы зарабатывать еще.
Затем 10% - финансовая подушка (про безопасность!). 10% - инвестиции (про богатое будущее!). 10% - благотворительность (чистим карму!). Оставшиеся 60% - по потребностям (квартира, машина, стоматолог, жкх и т.д.). Процентаж фин. подушки или инвестиций может быть изменен, в зависимости от вашей финансовой ситуации. Если нужно пояснение, почему именно так - пишите в комментах, сделаю статью отдельно.
Делайте так, и будет вам счастье. Которое, конечно, не в деньгах. Но в возможностях, которые они открывают.
#финансовая_грамотность
🖋Честный отзыв о том, как прошла конференция Forbes, о которой я писал пару постов назад. Спасибо Татьяне Евлентьевой и Сергею Шишлянникову, которые представляли Lumenos Finance на данном мероприятии! Получилось живенько 😉
Далее текст Татьяны Евлентьевой:
На московской конференции меня поразило заявление модератора: "Точка зрения, высказываемая участниками дебатов, не обязательно является их личным мнением или официальным мнением компании, которую они представляют".
https://telegra.ph/Konferenciya-Investicii-2024--idei-i-strategii-v-menyayushchemsya-mire-12-07
Далее текст Татьяны Евлентьевой:
На московской конференции меня поразило заявление модератора: "Точка зрения, высказываемая участниками дебатов, не обязательно является их личным мнением или официальным мнением компании, которую они представляют".
https://telegra.ph/Konferenciya-Investicii-2024--idei-i-strategii-v-menyayushchemsya-mire-12-07
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Telegraph
Конференция "Инвестиции 2024 – идеи и стратегии в меняющемся мире", 29 ноября 2023
На московской конференции меня поразило заявление модератора: "Точка зрения, высказываемая участниками дебатов, не обязательно является их личным мнением или официальным мнением компании, которую они представляют".
☕️На днях вернулся с рабочей поездки в Турцию, прекрасное место чтобы финансистам со всего мира встретиться и обсудить что в мире творится и куда всё катится 😉
Подготовка выступления, подготовка команды Lumenos Finance к поездке и прочая рабочая операционка оттянула мое внимание от написания статей, за что прошу понять и простить. Но я снова с вами! Как минимум до новогодних праздников, где планирую просто отлежаться ))
В ближайшее время сделаю серию статей - обзоров текущего статуса различных инвестиционных направлений. И начнём мы с рубля и его перспектив.
Хотя, скажите, в чем смысл прогнозировать динамику актива, который зависит не от рыночных факторов, а определяется политической волей? Я весь год смотрю за тем, что с нашим деревянным происходит и на графиках прям видно ручное управление национальной валютой. Сначала рынок сделал так, что доллар улетел за сотню - но также низзя? Выборы на носу, нужно показать, что рубль сильный! Экономика в равновесии! Подкрутили гайки, надавили на экспортеров, чтобы продавали валюту - и ууух, рубль ушел ниже 90. Но ниже 90 нам ведь тоже не надо? СВО надо оплачивать, да и много чего еще... Гайки немного раскрутили. Держат 90.
А можно ли прогнозировать политическую волю? Можно, но крайне сложно... Есть огромный фактор неопределённости - в какой мере будут жертвовать экономическими интересами ради политических.
В рабочих командировках всяких людей встречаешь, недавно один коллега там сказал сказал:
- А чего все так опасаются инвестировать в китайский рынок? Там же вроде всё просто, смотришь куда его направляет правительство и туда же вкладываешь...
Я поначалу даже и не придумал что ответить, лишь посмотрел ошалелым взглядом... Вот как объяснить человеку, который вроде бы работает в твоей же сфере, что инвестиции - это про то, что будет, а не про то, что уже произошло. А как предсказать будущее актива, когда его определяет иностранное правительство, которое во всём мире считают почти непредсказуемым?
Возвращаемся к рублю. Могу сказать с уверенностью, что доллар ниже 90 надолго опускаться не будет. Это никому не интересно. А вот насколько он может уйти выше 100?.. Это вопрос политической воли. Учетная ставка 16%, господа! Как в Казахстане ))) Ипотеку нормально не возьмешь, кредит на развитие бизнеса тоже... И всё ради того, чтобы удержать инфляцию и девальвацию, которые угрожают национальной экономике.
Должен сказать, что за последние пару лет я сильно зауважал Эльвиру Набиуллину. Она одна из немногих глав ЦБ в мире, у кого есть... ммм... сила и смелость делать то, что нужно в долгосрок, несмотря на крайне неприятные последствия в краткосроке.
В следующем посте поговорим про недвижимость 😉
#вложения
Подготовка выступления, подготовка команды Lumenos Finance к поездке и прочая рабочая операционка оттянула мое внимание от написания статей, за что прошу понять и простить. Но я снова с вами! Как минимум до новогодних праздников, где планирую просто отлежаться ))
В ближайшее время сделаю серию статей - обзоров текущего статуса различных инвестиционных направлений. И начнём мы с рубля и его перспектив.
Хотя, скажите, в чем смысл прогнозировать динамику актива, который зависит не от рыночных факторов, а определяется политической волей? Я весь год смотрю за тем, что с нашим деревянным происходит и на графиках прям видно ручное управление национальной валютой. Сначала рынок сделал так, что доллар улетел за сотню - но также низзя? Выборы на носу, нужно показать, что рубль сильный! Экономика в равновесии! Подкрутили гайки, надавили на экспортеров, чтобы продавали валюту - и ууух, рубль ушел ниже 90. Но ниже 90 нам ведь тоже не надо? СВО надо оплачивать, да и много чего еще... Гайки немного раскрутили. Держат 90.
А можно ли прогнозировать политическую волю? Можно, но крайне сложно... Есть огромный фактор неопределённости - в какой мере будут жертвовать экономическими интересами ради политических.
В рабочих командировках всяких людей встречаешь, недавно один коллега там сказал сказал:
- А чего все так опасаются инвестировать в китайский рынок? Там же вроде всё просто, смотришь куда его направляет правительство и туда же вкладываешь...
Я поначалу даже и не придумал что ответить, лишь посмотрел ошалелым взглядом... Вот как объяснить человеку, который вроде бы работает в твоей же сфере, что инвестиции - это про то, что будет, а не про то, что уже произошло. А как предсказать будущее актива, когда его определяет иностранное правительство, которое во всём мире считают почти непредсказуемым?
Возвращаемся к рублю. Могу сказать с уверенностью, что доллар ниже 90 надолго опускаться не будет. Это никому не интересно. А вот насколько он может уйти выше 100?.. Это вопрос политической воли. Учетная ставка 16%, господа! Как в Казахстане ))) Ипотеку нормально не возьмешь, кредит на развитие бизнеса тоже... И всё ради того, чтобы удержать инфляцию и девальвацию, которые угрожают национальной экономике.
Должен сказать, что за последние пару лет я сильно зауважал Эльвиру Набиуллину. Она одна из немногих глав ЦБ в мире, у кого есть... ммм... сила и смелость делать то, что нужно в долгосрок, несмотря на крайне неприятные последствия в краткосроке.
В следующем посте поговорим про недвижимость 😉
#вложения
🌆Российский рынок недвижимости в 2024
Давайте углубимся в наши реалии и посмотрим, что сейчас происходит с рынком, который, по мнению широких масс, является лучшим для инвестирования. А по мнению специалистов по инвестициям, лучшим точно не является 😁
За последние 3 года цена на недвижимость РФ выросла на 50-80% (в зависимости от региона), что поддержало народный миф о "лучшем направлении для инвестиций". В чем же были причины столь бурного роста?
Сначала, конечно, низкие учетные ставки, которые создали такие возможности, что даже спецы по инвестициям взяли себе ипотеку на максимальную сумму (ведь вместе с рублем обесцениваются и рублёвые кредиты). Но не будет о спецах, у этих людей логика по-другому работает, да и их слишком мало, чтобы оказывать какое-то влияние на рынок 🤫 Давайте поговорим о широких массах, которые определяют спрос и предложение на рынке.
Как раз три года назад правительство подумало и решило сделать покупку жилья доступной для широких масс, и запустило льготную ипотеку. Что вызвало бурный рост цен, за 3 года увеличив стоимость жилья на 50% и сделав покупку жилья снова недоступной 😂 Кто успел - тот и прикупил! Окно возможностей открылось, и вскоре закрылось...
Хотели поддержать, прежде всего, семьи с детьми, однако и для них сегодня кредитных лимитов по льготной ипотеке хватает только чтобы купить разве что однокомнатную квартиру. То есть семейная ипотека в текущем виде перестала выполнять свою функцию. И ведутся разговоры о том, чтобы из широкомасштабной помощи переходить к адресной, где будет гораздо больше условий.
Статистика по рынку следующая:
Среди всего объема сделок, доля ипотечных сделок составляет 70-90%, 60-70% из них - льготная ипотека. А значит именно доступность ипотеки, и, в частности, льготной ипотеки, определяют перспективы всего рынка.
А будет ли и дальше ипотека доступной?
Про льготную ипотеку я уже озвучил, плавное сворачивание этой программы уже началось. Повышение первоначального взноса до 30% и уменьшение лимита с 12 до 6 млн свернуло программу в пределах МКАДа. В эти лимиты ничего толком не купишь. В целом ограничительные меры Центробанка направлены на то, чтобы охладить рынок.
С обычной ипотекой дела обстоят значительно хуже. Брать ипотеку под 16% могут не только лишь все ) а только определенные категории людей:
1. Те, кто просто не умеет считать. Берешь ведь 5,5 млн на 20 лет, а платишь всего 76000 в месяц! А то, что в итоге заплатишь почти 13 млн переплаты - разве кому-то это интересно?
2. Те, кто надеется на снижение ставок в обозримом будущем и рефинансирование кредита. Направление мысли верное, да только ЦБ откровенно заявляют что в следующем году в САМОМ оптимистичном случае ставка опустится до 12%. Потому что есть проблемы поважнее, чем недоступность ипотеки. Надо останавливать инфляцию и девальвацию национальной валюты... Так что до момента с рефинансирование ипотеки, взятой под 16%, надо будет буквально дожить! Год, два, может и дольше...
3. Тем, кого припёрло по жизненным обстоятельствам и не хватает небольшой суммы. Они рассчитывают в моменте решить задачу, а на коротком промежутке долг по ипотеке закрыть с помощью досрочного погашения. К этим людям у меня вопросов нет.
Есть еще одна категория людей... Они берут "ипотеку от застройщика на новостройки". Ставка может быть и 5%, зато стоимость кредита зашита в стоимость квартиры... Но там расчеты непубличны, так что про эту категорию вежливо умолчим.
Давайте углубимся в наши реалии и посмотрим, что сейчас происходит с рынком, который, по мнению широких масс, является лучшим для инвестирования. А по мнению специалистов по инвестициям, лучшим точно не является 😁
За последние 3 года цена на недвижимость РФ выросла на 50-80% (в зависимости от региона), что поддержало народный миф о "лучшем направлении для инвестиций". В чем же были причины столь бурного роста?
Сначала, конечно, низкие учетные ставки, которые создали такие возможности, что даже спецы по инвестициям взяли себе ипотеку на максимальную сумму (ведь вместе с рублем обесцениваются и рублёвые кредиты). Но не будет о спецах, у этих людей логика по-другому работает, да и их слишком мало, чтобы оказывать какое-то влияние на рынок 🤫 Давайте поговорим о широких массах, которые определяют спрос и предложение на рынке.
Как раз три года назад правительство подумало и решило сделать покупку жилья доступной для широких масс, и запустило льготную ипотеку. Что вызвало бурный рост цен, за 3 года увеличив стоимость жилья на 50% и сделав покупку жилья снова недоступной 😂 Кто успел - тот и прикупил! Окно возможностей открылось, и вскоре закрылось...
Хотели поддержать, прежде всего, семьи с детьми, однако и для них сегодня кредитных лимитов по льготной ипотеке хватает только чтобы купить разве что однокомнатную квартиру. То есть семейная ипотека в текущем виде перестала выполнять свою функцию. И ведутся разговоры о том, чтобы из широкомасштабной помощи переходить к адресной, где будет гораздо больше условий.
Статистика по рынку следующая:
Среди всего объема сделок, доля ипотечных сделок составляет 70-90%, 60-70% из них - льготная ипотека. А значит именно доступность ипотеки, и, в частности, льготной ипотеки, определяют перспективы всего рынка.
А будет ли и дальше ипотека доступной?
Про льготную ипотеку я уже озвучил, плавное сворачивание этой программы уже началось. Повышение первоначального взноса до 30% и уменьшение лимита с 12 до 6 млн свернуло программу в пределах МКАДа. В эти лимиты ничего толком не купишь. В целом ограничительные меры Центробанка направлены на то, чтобы охладить рынок.
С обычной ипотекой дела обстоят значительно хуже. Брать ипотеку под 16% могут не только лишь все ) а только определенные категории людей:
1. Те, кто просто не умеет считать. Берешь ведь 5,5 млн на 20 лет, а платишь всего 76000 в месяц! А то, что в итоге заплатишь почти 13 млн переплаты - разве кому-то это интересно?
2. Те, кто надеется на снижение ставок в обозримом будущем и рефинансирование кредита. Направление мысли верное, да только ЦБ откровенно заявляют что в следующем году в САМОМ оптимистичном случае ставка опустится до 12%. Потому что есть проблемы поважнее, чем недоступность ипотеки. Надо останавливать инфляцию и девальвацию национальной валюты... Так что до момента с рефинансирование ипотеки, взятой под 16%, надо будет буквально дожить! Год, два, может и дольше...
3. Тем, кого припёрло по жизненным обстоятельствам и не хватает небольшой суммы. Они рассчитывают в моменте решить задачу, а на коротком промежутке долг по ипотеке закрыть с помощью досрочного погашения. К этим людям у меня вопросов нет.
Есть еще одна категория людей... Они берут "ипотеку от застройщика на новостройки". Ставка может быть и 5%, зато стоимость кредита зашита в стоимость квартиры... Но там расчеты непубличны, так что про эту категорию вежливо умолчим.
Резюмируя, какие мы видим течения на рынке недвижимости, которые определят её динамику в 2024?
🔸Наблюдается отрицательный рост доходов населения;
🔸Программы льготной ипотеки сворачиваются;
🔸Высокая учетная ставка является препятствием для ипотечников;
🔸Цены на историческом максимуме после периода бурного роста;
🔹Из положительных тенденций для этого рынка могу только сказать, что есть определённая категория людей, которая боится, что все их зарубежные активы заблокируют, поэтому выводят свои валютные сбережения, переводят их в рубли и вкладывают в местную недвижку. Но их слишком мало, чтобы оказать влияние на рынок.
Реальность 2024-го: рынок недвижимости будет остывать.
Но и какого-то обрушения цен на недвижимость я тоже в 2024 не жду. причины:
1. Застройщики имеют договорённости и банками и даже если не будет спроса, то они не могут сильно снижать цены в ближайшие год-полтора.
2. Люди не привыкли снижать цены на те квартиры, которые когда-то достигли какого-то уровня цены. Держать будут до последнего, даже если продавать будут по два года.
3. Безусловно будет немало тех, кому нужно продать срочно. Но и они будут оттягивать продажу до упора, прежде чем давать скидки. А покаааа еще накопится достаточно таких людей, чтобы в целом повлиять на цены на рынке, 2024-й уже кончится. В 2025-м уже может быть интереснее, но там ближе к делу выпустим свежий обзор.
Стоит ли сегодня вкладываться в российскую недвижимость в инвестиционный целях?
Господа, что может быть лучше, чем купить актив на пике его цены после трехлетнего перегрева? Только купить такой актив в дешевеющей валюте 🐹
#вложения
🔸Наблюдается отрицательный рост доходов населения;
🔸Программы льготной ипотеки сворачиваются;
🔸Высокая учетная ставка является препятствием для ипотечников;
🔸Цены на историческом максимуме после периода бурного роста;
🔹Из положительных тенденций для этого рынка могу только сказать, что есть определённая категория людей, которая боится, что все их зарубежные активы заблокируют, поэтому выводят свои валютные сбережения, переводят их в рубли и вкладывают в местную недвижку. Но их слишком мало, чтобы оказать влияние на рынок.
Реальность 2024-го: рынок недвижимости будет остывать.
Но и какого-то обрушения цен на недвижимость я тоже в 2024 не жду. причины:
1. Застройщики имеют договорённости и банками и даже если не будет спроса, то они не могут сильно снижать цены в ближайшие год-полтора.
2. Люди не привыкли снижать цены на те квартиры, которые когда-то достигли какого-то уровня цены. Держать будут до последнего, даже если продавать будут по два года.
3. Безусловно будет немало тех, кому нужно продать срочно. Но и они будут оттягивать продажу до упора, прежде чем давать скидки. А покаааа еще накопится достаточно таких людей, чтобы в целом повлиять на цены на рынке, 2024-й уже кончится. В 2025-м уже может быть интереснее, но там ближе к делу выпустим свежий обзор.
Стоит ли сегодня вкладываться в российскую недвижимость в инвестиционный целях?
Господа, что может быть лучше, чем купить актив на пике его цены после трехлетнего перегрева? Только купить такой актив в дешевеющей валюте 🐹
#вложения
💎Золото и сказка о криптовалюте
С золотом всё просто. О его переоценённости как инвестиционного актива в целом говорят давно. Денежного потока не дает, затрат на хранение требует, инфляцию не обгоняет... Да и как защитный актив себя не оправдывает. Всегда говорили, мол, если где-то начнется война, то золото начнет расти в цене! А что мы видим? Один военный конфликт, второй... А цена на золото как топталась на уровне 2000, так и топчется. Мы поймали волну роста в 2020-м году, с тех пор ничего не изменилось. И как получать доходность? Спекулировать на небольших колебаниях цены? Спасибо, не надо. В общем, своё уважение к золоту я за последние годы растерял... Раньше я говорил, что до 10% портфеля вполне можно туда сложить, но сегодня я думаю что от золота в портфеле можно избавляться полностью. Что должно случиться, чтобы оно показало существенный рост? Мировая война? Если в это верить, то 10% портфеля, которые пустили бы на золото, лучше пустить на строительства бункера. Где-нибудь в Новосибирске.
Отчасти поэтому криптовалюту называют новым золотом. Потому что старое растеряло свои функции. А какие у нас перспективы по крипте?
У всех криптанов на слуху одно и то же - одобрение первого спотового ETF. До этого существовали только деривативные (производные), а теперь прям будут полноценные ETF на крипту. Причем то, что спотовые ETF скоро появятся - это уже не слухи, это очевидный факт. Это было одной из основных причин, почему Биткоин вырос с начала года на 156%.
Логика криптанов следующая: вот хочет BlackRock запустить спотовый ETF. Сколько у BlackRock в управлении? $9-10 триллионов долларов. Если они выделят хотя бы 1% на крипту, это уже 100 миллиардов баксов, что уже почти 13% от общей капитализации Биткоина. Но в крипту будет серьезно заходить ведь не только BlackRock, но и остальные киты? А это уууух какой приток денег, который вызовет уууух какой рост крипты и мы (криптаны) станем уууух какие богатые.
На первый взгляд - вполне логично! Однако мне вспоминается один из модулей FINRA, где мы обсуждали криптовалюту, и там звучало следующее: "Обратите внимание, что как только происходит какой-то значимый этап принятия криптовалют финансовой сферой, то за этим вскоре следует её обрушение." Там на графиках объясняли, я их сейчас не найду, к сожалению. И есть еще одно правило, которое заставляет задуматься: "В инвестициях принято покупать на слухах, продавать на фактах".
С этой точки зрения, принятие спотового ETF уже начинает вызывать опасения. Что может быть упущено в логике криптанов относительно радости на счет этого события?
Возможно, недостаток опыта в фонде и понимания, как работают крупные управляющие фонды. А у меня это понимание немного имеется. Я поставил себя на место управляющего BlackRock и мне представилось следующее:
На дворе конец нерадужного 2022-го года, биток стоит около $20000. Я знаю, что буду подавать заявку на спотовый ETF на биток. Рынок догадывается, но точно не знает. Я знаю, что цена вырастет на подобных новостях. И я ведь не дурак, чтобы покупать актив, который подорожал из-за моих же действий.
С золотом всё просто. О его переоценённости как инвестиционного актива в целом говорят давно. Денежного потока не дает, затрат на хранение требует, инфляцию не обгоняет... Да и как защитный актив себя не оправдывает. Всегда говорили, мол, если где-то начнется война, то золото начнет расти в цене! А что мы видим? Один военный конфликт, второй... А цена на золото как топталась на уровне 2000, так и топчется. Мы поймали волну роста в 2020-м году, с тех пор ничего не изменилось. И как получать доходность? Спекулировать на небольших колебаниях цены? Спасибо, не надо. В общем, своё уважение к золоту я за последние годы растерял... Раньше я говорил, что до 10% портфеля вполне можно туда сложить, но сегодня я думаю что от золота в портфеле можно избавляться полностью. Что должно случиться, чтобы оно показало существенный рост? Мировая война? Если в это верить, то 10% портфеля, которые пустили бы на золото, лучше пустить на строительства бункера. Где-нибудь в Новосибирске.
Отчасти поэтому криптовалюту называют новым золотом. Потому что старое растеряло свои функции. А какие у нас перспективы по крипте?
У всех криптанов на слуху одно и то же - одобрение первого спотового ETF. До этого существовали только деривативные (производные), а теперь прям будут полноценные ETF на крипту. Причем то, что спотовые ETF скоро появятся - это уже не слухи, это очевидный факт. Это было одной из основных причин, почему Биткоин вырос с начала года на 156%.
Логика криптанов следующая: вот хочет BlackRock запустить спотовый ETF. Сколько у BlackRock в управлении? $9-10 триллионов долларов. Если они выделят хотя бы 1% на крипту, это уже 100 миллиардов баксов, что уже почти 13% от общей капитализации Биткоина. Но в крипту будет серьезно заходить ведь не только BlackRock, но и остальные киты? А это уууух какой приток денег, который вызовет уууух какой рост крипты и мы (криптаны) станем уууух какие богатые.
На первый взгляд - вполне логично! Однако мне вспоминается один из модулей FINRA, где мы обсуждали криптовалюту, и там звучало следующее: "Обратите внимание, что как только происходит какой-то значимый этап принятия криптовалют финансовой сферой, то за этим вскоре следует её обрушение." Там на графиках объясняли, я их сейчас не найду, к сожалению. И есть еще одно правило, которое заставляет задуматься: "В инвестициях принято покупать на слухах, продавать на фактах".
С этой точки зрения, принятие спотового ETF уже начинает вызывать опасения. Что может быть упущено в логике криптанов относительно радости на счет этого события?
Возможно, недостаток опыта в фонде и понимания, как работают крупные управляющие фонды. А у меня это понимание немного имеется. Я поставил себя на место управляющего BlackRock и мне представилось следующее:
На дворе конец нерадужного 2022-го года, биток стоит около $20000. Я знаю, что буду подавать заявку на спотовый ETF на биток. Рынок догадывается, но точно не знает. Я знаю, что цена вырастет на подобных новостях. И я ведь не дурак, чтобы покупать актив, который подорожал из-за моих же действий.
Если вы думаете, что я, как управляющий, действующий полностью в правовом поле, не могу заранее закупиться криптой, то вы очень ошибаетесь. У BlackRock дохрена собственного капитала. Я просто на деньги фонда покупаю крипту пока она на дне, продолжительный срок подбираю у пессимистов битки. У любого уважающего себя американского фонда есть свои дочки на Кайманах и в других странах, которые помогают им реализовывать подобные операции, разве вы не знали? Нет, так чьи это проблемы?
Когда закупился достаточно, я начинаю техническую процедуру регистрации спотового ETF. C SEC всё обсудили заранее, предварительное согласие получено, осталось лишь обсудить технические детали. Сколько это займет, год или два - по сути без разницы. Тем временем цена битка стремительно дорожает, ведь радостные хомяки думают, что поток денег хлынет в крипту и взвинтит цены. Хомяки раскручивают цену друг на друге.
Наступает момент одобрения спотового ETF. Цена битка уже $50000. И как вы думаете, чьи деньги хлынут на рынок и кому они пойдут? Все криптаны уже закупились. Фонды тоже. Новый приток денег будет только от тех, кто слышал, что крипта растет, но как её купить самому не знает, поэтому покупает по старинке - через биржу. А кому пойдут эти деньги? Криптанам? Неееет, распродавать свои активы буду я, BlackRock, своим же клиентам. То есть я купил, например, на $10 миллиардов биток по $20000, а продам по $50000. $15 миллиардов положу своему фонду в карман на полностью законных основаниях. Я и всё сопричастные с этой сделкой века получат многомиллионные бонусы от фонда, которых хватит до конца жизни. Клиенты же фонда получат ровно то, чего они хотели - крипту в своём портфеле.
А что будет дальше с криптой мне уже неинтересно. Может она немного вырастет. А может и упадет, если отток фиксирующих прибыль превысит приток. Это уже проблемы тех, кто будет держателем актива.
Всё законно. Строго в правовом поле. Никакого обмана.
Это просто бизнес.
Безусловно, всё вышеописанное - лишь плод моего больного воображения, не имеющего ничего общего с действительностью. Все совпадения - случайны.
В целом, я считаю что в долгосрок у криптовалют неплохие перспективы. Но в чудеса и иксы на горизонте года я не верю.
#вложения
Когда закупился достаточно, я начинаю техническую процедуру регистрации спотового ETF. C SEC всё обсудили заранее, предварительное согласие получено, осталось лишь обсудить технические детали. Сколько это займет, год или два - по сути без разницы. Тем временем цена битка стремительно дорожает, ведь радостные хомяки думают, что поток денег хлынет в крипту и взвинтит цены. Хомяки раскручивают цену друг на друге.
Наступает момент одобрения спотового ETF. Цена битка уже $50000. И как вы думаете, чьи деньги хлынут на рынок и кому они пойдут? Все криптаны уже закупились. Фонды тоже. Новый приток денег будет только от тех, кто слышал, что крипта растет, но как её купить самому не знает, поэтому покупает по старинке - через биржу. А кому пойдут эти деньги? Криптанам? Неееет, распродавать свои активы буду я, BlackRock, своим же клиентам. То есть я купил, например, на $10 миллиардов биток по $20000, а продам по $50000. $15 миллиардов положу своему фонду в карман на полностью законных основаниях. Я и всё сопричастные с этой сделкой века получат многомиллионные бонусы от фонда, которых хватит до конца жизни. Клиенты же фонда получат ровно то, чего они хотели - крипту в своём портфеле.
А что будет дальше с криптой мне уже неинтересно. Может она немного вырастет. А может и упадет, если отток фиксирующих прибыль превысит приток. Это уже проблемы тех, кто будет держателем актива.
Всё законно. Строго в правовом поле. Никакого обмана.
Это просто бизнес.
Безусловно, всё вышеописанное - лишь плод моего больного воображения, не имеющего ничего общего с действительностью. Все совпадения - случайны.
В целом, я считаю что в долгосрок у криптовалют неплохие перспективы. Но в чудеса и иксы на горизонте года я не верю.
#вложения
📈Результат работы портфеля за 2023-й год
Начнем с того, что год был довольно обманчивый. Все аналитики дружно указывали на то, что проблем в экономике накопилось слишком много и пора бы уже включать мировую рецессию. Учетные ставки по всему миру сильно выросли, а, как сказал дедушка Баффет, учетные ставки - это как сила гравитации для рынка акций, тянут вниз. Сила притяжения выросла, а как отреагировали акции? Да никак, тоже выросли. Разве так бывает? Как видите, бывает. Экономика в одну сторону, рынки акций в другую, и так уже три года.
При этом все понимают, что так оно продолжаться, конечно, может долго, но не может бесконечно. Эффект у повышения учетных ставок отложенный, так что скоро догонит. Следующая зона риска для рынка наступит когда начнут понижать учетные ставки. Но об этом мы поговорим уже в 2024-м году, а сейчас просто посмотрим на цифры и графики.
S&P 500 c начала года показал +25%. Сработал эффект низкой базы. Рынок вышел на исторический максимум. На тот же уровень, на котором был РОВНО 2 года назад! 😅
Как следствие, я предлагаю смотреть на портфель за более показательный период, чем год: за 2 года. Рынок за это время прогулялся на 20% вниз и вверх до той же точки, а как себя вели наши портфели?
Начнем с портфеля, которого у клиентов нет. Мой эксперимент с взаимными фондами и индексным инвестированием.
Динамика за 2023-й год:
AB International Health Care ➕10,49%
FT US Opportunities ➕41,33%
FT Asian Smaller Companies ➕13,93%
FT Technology ➕58,05%
iShares MSCI Thailand➖13,42%
MFS European Smaller Companies ➕14,06%
Morgan Stanley US Growth ➕51,78%
SCH US Small & Mid Cap Equity ➕11,26%
Результат на весь портфель в 2022: ➖25,15%
Результат на весь портфель в 2023: ➕28,24%
Ух, как весело! Вниз, вверх! А в итоге за два года -4% на портфель. Математика 🤷♂️ С 2018-го года я вкладываю в этот эксперимент по 200 баксов в месяц. Вложил уже $14000, а портфель на сегодняшний день оценивается в $14700 😁 Зато сколько чудесного опыта вы получаете наблюдая за ежегодными колебаниями этого портфеля!
А теперь серьезно. Результат работы основного портфеля за 2 года вы можете видеть на графике.
Динамика основного портфеля с начала 2023 года:
GE Растущие акции: ➕13,02%
SA Биржевые фонды - ETF: ➕9,93%
EWP Волны Эллиотта: ➕8,08%
Результат на весь портфель в 2022: ➕7,08%
Результат на весь портфель в 2023: ➕10,43%
В итоге мы имеем ➕19,04% за 2 года. В то же время, как S&P 500 не дал ничего, кроме нервотрёпки.
При этом да, мы ошиблись. Мы ждали падения в этом году. На 80% портфеля весь год были в защитных активах. Мы могли бы заработать больше, если бы приняли на себя больший риск. Но это не наш путь. Ведь когда принимаешь риск, ты принимаешь и неизбежные просадки портфеля, потому что в определенном % случаев риск реализуется.
Наш путь - сохранять активы клиентов и обгонять рынок в долгосрок за счет того, что наши портфели не падают тогда, когда падают у всех остальных. Смысл таких портфелей проявляется именно на падающем рынке, в кризисные моменты истории.
А учитывая тот факт, что широкий рынок находится на историческом максимуме, как думаете, насколько будут актуальны подобные портфели в ближайшие годы? 😉
#итоги #2023
Начнем с того, что год был довольно обманчивый. Все аналитики дружно указывали на то, что проблем в экономике накопилось слишком много и пора бы уже включать мировую рецессию. Учетные ставки по всему миру сильно выросли, а, как сказал дедушка Баффет, учетные ставки - это как сила гравитации для рынка акций, тянут вниз. Сила притяжения выросла, а как отреагировали акции? Да никак, тоже выросли. Разве так бывает? Как видите, бывает. Экономика в одну сторону, рынки акций в другую, и так уже три года.
При этом все понимают, что так оно продолжаться, конечно, может долго, но не может бесконечно. Эффект у повышения учетных ставок отложенный, так что скоро догонит. Следующая зона риска для рынка наступит когда начнут понижать учетные ставки. Но об этом мы поговорим уже в 2024-м году, а сейчас просто посмотрим на цифры и графики.
S&P 500 c начала года показал +25%. Сработал эффект низкой базы. Рынок вышел на исторический максимум. На тот же уровень, на котором был РОВНО 2 года назад! 😅
Как следствие, я предлагаю смотреть на портфель за более показательный период, чем год: за 2 года. Рынок за это время прогулялся на 20% вниз и вверх до той же точки, а как себя вели наши портфели?
Начнем с портфеля, которого у клиентов нет. Мой эксперимент с взаимными фондами и индексным инвестированием.
Динамика за 2023-й год:
AB International Health Care ➕10,49%
FT US Opportunities ➕41,33%
FT Asian Smaller Companies ➕13,93%
FT Technology ➕58,05%
iShares MSCI Thailand➖13,42%
MFS European Smaller Companies ➕14,06%
Morgan Stanley US Growth ➕51,78%
SCH US Small & Mid Cap Equity ➕11,26%
Результат на весь портфель в 2022: ➖25,15%
Результат на весь портфель в 2023: ➕28,24%
Ух, как весело! Вниз, вверх! А в итоге за два года -4% на портфель. Математика 🤷♂️ С 2018-го года я вкладываю в этот эксперимент по 200 баксов в месяц. Вложил уже $14000, а портфель на сегодняшний день оценивается в $14700 😁 Зато сколько чудесного опыта вы получаете наблюдая за ежегодными колебаниями этого портфеля!
А теперь серьезно. Результат работы основного портфеля за 2 года вы можете видеть на графике.
Динамика основного портфеля с начала 2023 года:
GE Растущие акции: ➕13,02%
SA Биржевые фонды - ETF: ➕9,93%
EWP Волны Эллиотта: ➕8,08%
Результат на весь портфель в 2022: ➕7,08%
Результат на весь портфель в 2023: ➕10,43%
В итоге мы имеем ➕19,04% за 2 года. В то же время, как S&P 500 не дал ничего, кроме нервотрёпки.
При этом да, мы ошиблись. Мы ждали падения в этом году. На 80% портфеля весь год были в защитных активах. Мы могли бы заработать больше, если бы приняли на себя больший риск. Но это не наш путь. Ведь когда принимаешь риск, ты принимаешь и неизбежные просадки портфеля, потому что в определенном % случаев риск реализуется.
Наш путь - сохранять активы клиентов и обгонять рынок в долгосрок за счет того, что наши портфели не падают тогда, когда падают у всех остальных. Смысл таких портфелей проявляется именно на падающем рынке, в кризисные моменты истории.
А учитывая тот факт, что широкий рынок находится на историческом максимуме, как думаете, насколько будут актуальны подобные портфели в ближайшие годы? 😉
#итоги #2023
🎄2024!
Сегодня я очень хотел, чтобы мы встретили Новый год вместе с сыном. Хотел порадоваться, глядя как он радуется фейерверкам. У нас квартира на 14-м этаже с видом на полгорода, в новогоднюю ночь бахают ведь со всех сторон, красота неописуемая.
Сыну уже скоро 4 года, уже вполне мог быть осилить не спать до фейерверков. Для этого надо было всего лишь днём поспать... Я для этого сделал всё, что возможно. Встали утром по расписанию. Днём вывел его на улицу, чтобы убегался, на горке накатался. Слепили снеговика, сломали снеговика, снова слепили... Покушали хорошо и вовремя. Я ему всё объяснил, что если днем поспит, то будут фейерверки вечером и праздник. А если не поспит днем - то всё проспит.
Несмотря на все мои усилия маленький вредный человек отказался спать, лежал играл в игру "заметит ли папа, что у меня глаза открыты. Ведь папа так смешно злится..." В общем, Михаил Иванович сегодня останется почти без праздника, ибо пойдет спать в 7 вечера.
В целом, год завершается также, как он и проходил. Не совсем так, как хочется.
Так выпьем же за то, чтобы следующий год прошел, наконец, так, как хочется! 😋🥂
С Наступающим 2024, товарищи! Двухзначных нам всем доходностей, крепких семей и спящих днем пупсов! 😁🍸
#НовыйГод
Сегодня я очень хотел, чтобы мы встретили Новый год вместе с сыном. Хотел порадоваться, глядя как он радуется фейерверкам. У нас квартира на 14-м этаже с видом на полгорода, в новогоднюю ночь бахают ведь со всех сторон, красота неописуемая.
Сыну уже скоро 4 года, уже вполне мог быть осилить не спать до фейерверков. Для этого надо было всего лишь днём поспать... Я для этого сделал всё, что возможно. Встали утром по расписанию. Днём вывел его на улицу, чтобы убегался, на горке накатался. Слепили снеговика, сломали снеговика, снова слепили... Покушали хорошо и вовремя. Я ему всё объяснил, что если днем поспит, то будут фейерверки вечером и праздник. А если не поспит днем - то всё проспит.
Несмотря на все мои усилия маленький вредный человек отказался спать, лежал играл в игру "заметит ли папа, что у меня глаза открыты. Ведь папа так смешно злится..." В общем, Михаил Иванович сегодня останется почти без праздника, ибо пойдет спать в 7 вечера.
В целом, год завершается также, как он и проходил. Не совсем так, как хочется.
Так выпьем же за то, чтобы следующий год прошел, наконец, так, как хочется! 😋🥂
С Наступающим 2024, товарищи! Двухзначных нам всем доходностей, крепких семей и спящих днем пупсов! 😁🍸
#НовыйГод
🏔Путь к пассивному доходу
В эту субботу ходил с женой на ледник. Маршрут был не слишком сложный, всего 5 часов на то, чтобы дойти до него от верхней точки горнолыжной базы и вернуться. Высота 3420. Честно скажу, напрячься всё-таки пришлось. Переть в горы, еще и по снегу, иногда с ветром - удовольствие не для всех.
В этом месте я уже хотел сказать, что достижение цели с лихвой окупило наши страдания в пути, но должен признать, что это не так. Всё проще. Разве могут небольшие физические страдания затмить всю радость, которую испытываешь, наслаждаясь окружающими пейзажами в пути? Достижение цели, безусловно, это важно и приятно, но это всего лишь один миг, ну может минута или даже час эйфории от осознания достижения цели. При правильном же повороте мозгов, счастье приносит сам путь. Если, он, конечно, выстроен правильно и в верном направлении.
Как некоторые из вас, наверняка, догадываются, я сейчас не совсем о походе на ледник говорю ) Январь, значит уже начали приходить отчеты, в которых можно посчитать, сколько долларов прилипло к капиталу за прошлый год. Подглядываю и радуюсь.
У одной девушки, которая несколько лет назад вложила 9000 спрятанных от мужа накоплений, счет перевалил за 16000. Она в инвестициях не понимает вообще ничего, откладывать тоже не может, постоянно на грани долгов живет, в свое время вложилась просто по знакомству со мной. Даже отчет приходит мне, а не ей, чтобы муж случайно не узнал о заначке. Представляю, как лет через 5-10 выдам ей инфу, сколько там на счете, вот удивится ))) Ну или раньше, мало ли как у неё жизнь повернется...
У одних клиентов-пенсионеров, что живут сейчас на ренту по своего инвестиционного счета, за последний квартал набежало больше, чем они сняли. За квартал вывели 2100, а счет увеличился еще на 2100 :) приятно. Счет подрастет, скажу им что можно ренту увеличить.
Я тут недавно столкнулся с тем, что родителям надо зубы подлечить. Понял, что 1000 баксов пенсии - это, конечно, хорошо, но если нет детей обеспеченных или капитала, то дачный самогон придется закусывать кашками...
У меня самого на одном из моих инвестиционных счетов пятизначная сумма стала шестизначной. Приросло вроде немного, но цифра стала визуально намного приятнее ))
Такие, кажется, мелочи... Но они делают путь к большой цели значительно приятнее. Да и вообще нашу работу, как финансовых консультантов. За каждой цифрой ведь стоит чья-то жизнь. Наши клиенты не будут хвастаться своими мазерати и фотками из Дубаёв. Это обычные люди, чьи жизни, благодаря их капиталам, становятся чуточку лучше.
Вот такой вот он, путь к пассивному доходу 😊
В эту субботу ходил с женой на ледник. Маршрут был не слишком сложный, всего 5 часов на то, чтобы дойти до него от верхней точки горнолыжной базы и вернуться. Высота 3420. Честно скажу, напрячься всё-таки пришлось. Переть в горы, еще и по снегу, иногда с ветром - удовольствие не для всех.
В этом месте я уже хотел сказать, что достижение цели с лихвой окупило наши страдания в пути, но должен признать, что это не так. Всё проще. Разве могут небольшие физические страдания затмить всю радость, которую испытываешь, наслаждаясь окружающими пейзажами в пути? Достижение цели, безусловно, это важно и приятно, но это всего лишь один миг, ну может минута или даже час эйфории от осознания достижения цели. При правильном же повороте мозгов, счастье приносит сам путь. Если, он, конечно, выстроен правильно и в верном направлении.
Как некоторые из вас, наверняка, догадываются, я сейчас не совсем о походе на ледник говорю ) Январь, значит уже начали приходить отчеты, в которых можно посчитать, сколько долларов прилипло к капиталу за прошлый год. Подглядываю и радуюсь.
У одной девушки, которая несколько лет назад вложила 9000 спрятанных от мужа накоплений, счет перевалил за 16000. Она в инвестициях не понимает вообще ничего, откладывать тоже не может, постоянно на грани долгов живет, в свое время вложилась просто по знакомству со мной. Даже отчет приходит мне, а не ей, чтобы муж случайно не узнал о заначке. Представляю, как лет через 5-10 выдам ей инфу, сколько там на счете, вот удивится ))) Ну или раньше, мало ли как у неё жизнь повернется...
У одних клиентов-пенсионеров, что живут сейчас на ренту по своего инвестиционного счета, за последний квартал набежало больше, чем они сняли. За квартал вывели 2100, а счет увеличился еще на 2100 :) приятно. Счет подрастет, скажу им что можно ренту увеличить.
Я тут недавно столкнулся с тем, что родителям надо зубы подлечить. Понял, что 1000 баксов пенсии - это, конечно, хорошо, но если нет детей обеспеченных или капитала, то дачный самогон придется закусывать кашками...
У меня самого на одном из моих инвестиционных счетов пятизначная сумма стала шестизначной. Приросло вроде немного, но цифра стала визуально намного приятнее ))
Такие, кажется, мелочи... Но они делают путь к большой цели значительно приятнее. Да и вообще нашу работу, как финансовых консультантов. За каждой цифрой ведь стоит чья-то жизнь. Наши клиенты не будут хвастаться своими мазерати и фотками из Дубаёв. Это обычные люди, чьи жизни, благодаря их капиталам, становятся чуточку лучше.
Вот такой вот он, путь к пассивному доходу 😊
🌎Лучшие друзья - это не бриллианты
Когда-то давно я жил в маленьком городке в Сибири и думал, что большой мир, со всеми его опасностями и возможностями - это, конечно, что-то реальное, но как-то не про меня. Москва, Европа, США, политика, конфликты, кризисы, природные катаклизмы... Всё это было далеко и меня никак не касалось, да и, согласно моим представлениям, не планировало. Это просто какие-то вещи из шоу по телеку.
Однако потом как-то закрутилось... В Европе погулял, в США съездил, в Москву вообще переехал. И меня начали касаться все кризисы большого мира. А последние несколько лет так вообще дурдом. Сначала пандемия. Затем военные действия в стране, в которой я живу. Жил. Беспилотники над Москвой. Мы собрались и поехали временно пожить в Алмате, чтобы как-то поспокойнее было.
Однако 23 января 2024 в 00:10 я проснулся от того, что кровать, на которой я изволил вкушать ночной сон, предательски ходит ходуном. Что-то долбится об стены, за стеной слышны крики, и жена рядом смотрит на меня филином. Ну такое себе пробуждение, на 1 звезду, только непонятно где оставить отзыв. Землетрясение. В 250 км от нас было 7 баллов, до нас докатилось около 5. А живём мы на 14-м этаже сейчас, так что удовольствие прочувствовали в полной мере. Оделись, взяли паспорта и долларовую наличку, спустились, сели в машину и отъехали подальше от высоток. Потом было пару повторных толчков уже послабее, которые на земле уже едва чувствовались. Вернулись домой под утро.
И знаете что?
Пандемия, войны, землетрясения, кризисы... Всё это наталкивает меня на мысль, что в привычном нам стремлении где-то осесть и пустить корни есть изъян. Если сказать без велеречивых выкрутасов, то нахрен свою недвижимость, в сегодняшнем мире гораздо важнее мобильность. Иметь возможность зарабатывать на удалёнке, иметь ликвидный капитал и запас долларового кэша. Во взрослом мире всё как-то быстро меняется... И аренда квартиры - прекрасное решение множества проблем.
Вас затопили соседи? Это проблемы владельцев квартиры. Полгода назад у нас было.
Вы затопили соседей? Это проблемы владельцев квартиры. Потому что сэкономили на сантехнике. Это было неделю спустя после того, как затопили нас.
Не нравится ремонт? Далеко ездить до любимого кафе? Любимый воспитатель ребенка перешел работать в другой садик? Над вашим городом летят беспилотники? Повысилась сейсмическая активность в регионе? Это проблемы владельцев квартиры. А вы просто переезжаете туда, где вас всё устраивает.
Тут, конечно, важно научиться не обрастать барахлом, чтобы за собой вагон шмотья не возить. Техника, одежда, любимая сковородка (да, мне уже за 30), и коробка детских игрушек. Всё остальное проще или купить на новом месте, или арендовать.
Может быть, когда-нибудь в мире всё уляжется, наступит период благоденствия и, как в 2013-м году, самой интересной новостью по телевизору будет что акула в Турции покусала туриста. Хотелось бы верить, что такие времена снова наступят.
А до тех пор... Свежий загранник, долларовый кэш и ликвидный капитал - вот ваши самые лучше друзья.
#жизнь
Когда-то давно я жил в маленьком городке в Сибири и думал, что большой мир, со всеми его опасностями и возможностями - это, конечно, что-то реальное, но как-то не про меня. Москва, Европа, США, политика, конфликты, кризисы, природные катаклизмы... Всё это было далеко и меня никак не касалось, да и, согласно моим представлениям, не планировало. Это просто какие-то вещи из шоу по телеку.
Однако потом как-то закрутилось... В Европе погулял, в США съездил, в Москву вообще переехал. И меня начали касаться все кризисы большого мира. А последние несколько лет так вообще дурдом. Сначала пандемия. Затем военные действия в стране, в которой я живу. Жил. Беспилотники над Москвой. Мы собрались и поехали временно пожить в Алмате, чтобы как-то поспокойнее было.
Однако 23 января 2024 в 00:10 я проснулся от того, что кровать, на которой я изволил вкушать ночной сон, предательски ходит ходуном. Что-то долбится об стены, за стеной слышны крики, и жена рядом смотрит на меня филином. Ну такое себе пробуждение, на 1 звезду, только непонятно где оставить отзыв. Землетрясение. В 250 км от нас было 7 баллов, до нас докатилось около 5. А живём мы на 14-м этаже сейчас, так что удовольствие прочувствовали в полной мере. Оделись, взяли паспорта и долларовую наличку, спустились, сели в машину и отъехали подальше от высоток. Потом было пару повторных толчков уже послабее, которые на земле уже едва чувствовались. Вернулись домой под утро.
И знаете что?
Пандемия, войны, землетрясения, кризисы... Всё это наталкивает меня на мысль, что в привычном нам стремлении где-то осесть и пустить корни есть изъян. Если сказать без велеречивых выкрутасов, то нахрен свою недвижимость, в сегодняшнем мире гораздо важнее мобильность. Иметь возможность зарабатывать на удалёнке, иметь ликвидный капитал и запас долларового кэша. Во взрослом мире всё как-то быстро меняется... И аренда квартиры - прекрасное решение множества проблем.
Вас затопили соседи? Это проблемы владельцев квартиры. Полгода назад у нас было.
Вы затопили соседей? Это проблемы владельцев квартиры. Потому что сэкономили на сантехнике. Это было неделю спустя после того, как затопили нас.
Не нравится ремонт? Далеко ездить до любимого кафе? Любимый воспитатель ребенка перешел работать в другой садик? Над вашим городом летят беспилотники? Повысилась сейсмическая активность в регионе? Это проблемы владельцев квартиры. А вы просто переезжаете туда, где вас всё устраивает.
Тут, конечно, важно научиться не обрастать барахлом, чтобы за собой вагон шмотья не возить. Техника, одежда, любимая сковородка (да, мне уже за 30), и коробка детских игрушек. Всё остальное проще или купить на новом месте, или арендовать.
Может быть, когда-нибудь в мире всё уляжется, наступит период благоденствия и, как в 2013-м году, самой интересной новостью по телевизору будет что акула в Турции покусала туриста. Хотелось бы верить, что такие времена снова наступят.
А до тех пор... Свежий загранник, долларовый кэш и ликвидный капитал - вот ваши самые лучше друзья.
#жизнь
📊Состав моего портфеля
Куда вкладывает ваш финансовый консультант? Как он сам обращается со своими деньгами? Вопрос важный, и всегда интересный. Самому консультанту, обычно, тоже интересный... Естественно, у меня всё посчитано до рубля, а вот аналитику и провожу не каждый день. 29 января 2024 я собрал картинку, два дня над ней думал, сегодня покажу где чего и как и озвучу планы по изменению.
Я считал только капитал, без учета квартиры, ипотеки за эту квартиру, дачи, машины. Так что считал только деньги и активы, квартиру с ипотекой я могу при необходимости схлопнуть.
Как капитал распределен по валютам?
🔸Рубль - 7%
🔸Доллар - 92%
🔸Евро - 1%
Рубль - в нём я держу деньги на расходы, плюс подушка на непредвиденные расходы, плюс оборотка для бизнеса. Также там целых 0,5% моего капитала в российских акциях 💪Чтобы держать руку на пульсе этого хватает. Посмотрим, что будет после выборов и снижения учетной ставки, тогда может и добавлю немного в эту часть.
Доллар - так сказать, голосую рублём за крепость и нерушимость (в обозримой перспективе) американской валюты. Санкций не боюсь, ибо глубоко понимаю механику, ограничения ликвидности не боюсь, т.к. знаю кучу путей отхода. Так что да, финансовый консультант, который специализируется на зарубежных инвестициях, сам инвестирует в баксах.
Евро - кому нафиг нужны евро? Что с ними делать? Этот 1% - остатки наличности с прошлых поездок, плюс на Тинькове валяется на счетах, которые ранее использовались для трат в поездках. Сумма маленькая, нехай лежит, рано или поздно эти деньги снова будут использоваться в поездках.
Как капитал распределён по типам активов?
🔹0,5% - акции Тинькова, Сбера и Яндекса, купленные по принципу "ну а почему бы и нет?"
🔹2,3% - счет в Interactive Brokers для грешных спекуляций. 10% этого счета - сегодня это заблокированные депозитарные расписки Тинькофф банка, купленные за бесценок незадолго до их блокировки 😅 куплены с расчетом на то, что когда-нибудь их разблокируют и я озолочусь. Пока забил на них. Остальные 90% - кэш для периодически возникающих спекулятивных идей. Раньше я активней торговал, сейчас как-то поднадоело. Старею, наверное. Да и не азартный я человек...
🔹3,7% - крипта без стейблкоинов. Биток, эфир и еще всякой твари по паре. Один криптан мне обещал иксы, вот, жду 😁
🔹4,8% - экспериментальный портфель, который лежит в страховой оболочке unit-linked. Взаимные фонды, пара ETF и полное отсутствие моих надежд на то, что этот портфель на горизонте 20-ти лет покажет хоть сколько-то приличный результат. Может стоит отказаться от условий эксперимента и перетряхнуть его? Подумаю. Согласно контракту, этот полис у меня до 2043-го года ))) А потом смогу забрать всё, что накопится, без комиссий 😒
🔹7,6% - оборотка бизнеса. Приходится держать некоторые запасы в разных местах, чтобы помогать мелким клиентам преодолевать сложности, связанные с переводом денег за рубеж. Надеюсь, что в ближайшие пару лет я смогу избавиться от необходимости этим заниматься.
🔹9,5% - кэш, из которых 60% - наличный бакс. Расходная часть + евро, о которых говорил + фин подушка, актуальная в любой стране. После анализа я решил, что многовато тут, так что пораспихаю-ка я часть в другие места.
🔹10,5% - стейблкоины. В бизнесе финансового консультанта, когда ты общаешься с множеством богатых людей, периодически возникают возможности... За одну из таких мне прилетел кусочек сыра, который я пока никуда не распихал. Часть оставлю как подушку, а остальное распределю по разным инструментам.
🔹60,9% - хедж-фонд. Одна управляющая компания, три счета двух типов, три разных стратегии. То, что вы знаете как основной портфель в моих ежегодных отчетах. То место, где я могу сегодня спокойно держать основную часть своего капитала, без страха что где-то заблокируют, что рынок упадёт, кризис на носу, и всего прочего. Тихая гавань и основа моего спокойного сна.
Куда вкладывает ваш финансовый консультант? Как он сам обращается со своими деньгами? Вопрос важный, и всегда интересный. Самому консультанту, обычно, тоже интересный... Естественно, у меня всё посчитано до рубля, а вот аналитику и провожу не каждый день. 29 января 2024 я собрал картинку, два дня над ней думал, сегодня покажу где чего и как и озвучу планы по изменению.
Я считал только капитал, без учета квартиры, ипотеки за эту квартиру, дачи, машины. Так что считал только деньги и активы, квартиру с ипотекой я могу при необходимости схлопнуть.
Как капитал распределен по валютам?
🔸Рубль - 7%
🔸Доллар - 92%
🔸Евро - 1%
Рубль - в нём я держу деньги на расходы, плюс подушка на непредвиденные расходы, плюс оборотка для бизнеса. Также там целых 0,5% моего капитала в российских акциях 💪Чтобы держать руку на пульсе этого хватает. Посмотрим, что будет после выборов и снижения учетной ставки, тогда может и добавлю немного в эту часть.
Доллар - так сказать, голосую рублём за крепость и нерушимость (в обозримой перспективе) американской валюты. Санкций не боюсь, ибо глубоко понимаю механику, ограничения ликвидности не боюсь, т.к. знаю кучу путей отхода. Так что да, финансовый консультант, который специализируется на зарубежных инвестициях, сам инвестирует в баксах.
Евро - кому нафиг нужны евро? Что с ними делать? Этот 1% - остатки наличности с прошлых поездок, плюс на Тинькове валяется на счетах, которые ранее использовались для трат в поездках. Сумма маленькая, нехай лежит, рано или поздно эти деньги снова будут использоваться в поездках.
Как капитал распределён по типам активов?
🔹0,5% - акции Тинькова, Сбера и Яндекса, купленные по принципу "ну а почему бы и нет?"
🔹2,3% - счет в Interactive Brokers для грешных спекуляций. 10% этого счета - сегодня это заблокированные депозитарные расписки Тинькофф банка, купленные за бесценок незадолго до их блокировки 😅 куплены с расчетом на то, что когда-нибудь их разблокируют и я озолочусь. Пока забил на них. Остальные 90% - кэш для периодически возникающих спекулятивных идей. Раньше я активней торговал, сейчас как-то поднадоело. Старею, наверное. Да и не азартный я человек...
🔹3,7% - крипта без стейблкоинов. Биток, эфир и еще всякой твари по паре. Один криптан мне обещал иксы, вот, жду 😁
🔹4,8% - экспериментальный портфель, который лежит в страховой оболочке unit-linked. Взаимные фонды, пара ETF и полное отсутствие моих надежд на то, что этот портфель на горизонте 20-ти лет покажет хоть сколько-то приличный результат. Может стоит отказаться от условий эксперимента и перетряхнуть его? Подумаю. Согласно контракту, этот полис у меня до 2043-го года ))) А потом смогу забрать всё, что накопится, без комиссий 😒
🔹7,6% - оборотка бизнеса. Приходится держать некоторые запасы в разных местах, чтобы помогать мелким клиентам преодолевать сложности, связанные с переводом денег за рубеж. Надеюсь, что в ближайшие пару лет я смогу избавиться от необходимости этим заниматься.
🔹9,5% - кэш, из которых 60% - наличный бакс. Расходная часть + евро, о которых говорил + фин подушка, актуальная в любой стране. После анализа я решил, что многовато тут, так что пораспихаю-ка я часть в другие места.
🔹10,5% - стейблкоины. В бизнесе финансового консультанта, когда ты общаешься с множеством богатых людей, периодически возникают возможности... За одну из таких мне прилетел кусочек сыра, который я пока никуда не распихал. Часть оставлю как подушку, а остальное распределю по разным инструментам.
🔹60,9% - хедж-фонд. Одна управляющая компания, три счета двух типов, три разных стратегии. То, что вы знаете как основной портфель в моих ежегодных отчетах. То место, где я могу сегодня спокойно держать основную часть своего капитала, без страха что где-то заблокируют, что рынок упадёт, кризис на носу, и всего прочего. Тихая гавань и основа моего спокойного сна.
HTML Embed Code: